Quels avantages y a-t-il à léguer une assurance vie en héritage?
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SOMMAIRE
- Qu’est-ce qu’une assurance vie?
- Qui sont les bénéficiaires en cas de décès?
- L’assurance vie fait-elle partie de la succession?
- Comment fonctionne l’assurance vie en cas de décès?
- Pourquoi léguer une assurance vie en héritage?
- Souscrire une assurance vie pour ses parents, c’est possible?
- Choisir l’assurance vie qui vous convient
Planifier son héritage est à la fois un acte de prévoyance et d’amour. Parmi les diverses options disponibles, l’assurance vie se distingue comme un moyen flexible et efficace pour protéger financièrement vos proches après votre décès. Elle vous aide non seulement à garantir leur sécurité financière, mais aussi à préserver votre patrimoine et à minimiser l’impact fiscal de votre succession. Dans cet article, nous vous expliquons en détail comment et pourquoi léguer une assurance vie en héritage!
Qu’est-ce qu’une assurance vie?
L’assurance vie est un contrat qui lie un individu, l’assuré, et une compagnie d’assurance. En échange de paiements réguliers, ce qu’on appelle les primes, la compagnie d’assurance s’engage, au décès de l’assuré, à verser le montant de l’assurance aux bénéficiaires désignés.
Il existe principalement deux types d’assurance vie: l’assurance vie temporaire qui couvre l’assuré pendant une période déterminée, et l’assurance vie permanente qui offre une couverture à vie, tant que les primes sont payées.
Pour en savoir plus sur les différents types d’assurance vie que vous pouvez choisir, consultez nos articles de blogue:
Qui sont les bénéficiaires en cas de décès?
C’est le titulaire du contrat qui choisit les bénéficiaires de sa police d’assurance. Il peut s’agir du conjoint, des enfants, d’autres membres de la famille, ou même d’organismes de bienfaisance. Il est possible de désigner plusieurs bénéficiaires et de déterminer la part que chacun recevra.
La désignation se fait lors de la souscription, mais vous avez la liberté de modifier les bénéficiaires de votre assurance vie à n’importe quel moment de votre contrat. Toutefois, attention: si certains de vos bénéficiaires sont désignés comme irrévocables, vous devrez d’abord obtenir leur accord écrit avant de faire des changements dans la clause bénéficiaire de votre police.
On vous explique tout dans notre dernier article de blogue: comment changer le bénéficiaire d’une assurance vie?
L’assurance vie fait-elle partie de la succession?
La réponse est non: l’assurance vie ne fait pas partie de la succession si des bénéficiaires sont désignés. Les prestations de décès sont directement versées aux bénéficiaires, sans être soumises aux impôts sur la succession, et le montant de l’assurance ne peut pas être saisi par les créanciers pour couvrir les dettes éventuelles laissées par le défunt.
Par contre, si aucun bénéficiaire n’est désigné ou si les bénéficiaires désignés sont décédés, le montant de l’assurance peut être intégré à la succession et distribué selon les termes du testament. Le capital décès devient alors imposable et saisissable. Vous l’aurez compris, il est primordial de désigner au moins un bénéficiaire dans votre contrat d’assurance vie!
Pour mieux comprendre les liens qui existent entre l’assurance vie, la succession et le testament, découvrez notre article de blogue.
| Illustration Imaginons que Monsieur Bouchard souscrive une assurance vie et désigne sa fille, Julie, comme bénéficiaire. Au décès de Monsieur Bouchard, il reste encore un solde à rembourser sur son prêt hypothécaire. Julie reçoit le montant de l’assurance vie, disons 200 000 $, directement de la compagnie d’assurance. Cet argent n’est pas inclus dans la succession de Monsieur Bouchard, ce qui signifie que Julie ne paie pas d’impôts sur cette somme, et les créanciers de Monsieur Bouchard ne peuvent pas la réclamer pour rembourser le solde restant du prêt hypothécaire. |
Comment fonctionne l’assurance vie en cas de décès?
Les bénéficiaires doivent contacter la compagnie d’assurance pour entamer le processus de réclamation de la prestation d’assurance vie. Ils devront fournir le certificat de décès et tout autre document requis par l’assureur. Une fois la demande validée, la compagnie d’assurance versera la prestation de décès directement aux bénéficiaires désignés.
Comment réclamer une assurance vie après le décès? Combien de temps faut-il pour recevoir la prestation d’assurance vie? Comment faire en l’absence de police d’assurance vie? Retrouvez toutes les réponses à vos questions dans notre guide pratique!
Pourquoi léguer une assurance vie en héritage?
L’assurance vie est un moyen très efficace de transmettre un héritage hors succession pour de nombreuses raisons.
Assurer la sécurité financière de vos proches
L’assurance vie est payée très rapidement après le décès: quant à la succession, elle peut prendre des mois ou même des années avant d’être réglée.
L’assurance vie garantit un soutien financier immédiat et suffisant pour permettre à vos proches de couvrir leurs dépenses les plus urgentes. Elle leur permet également de maintenir leur niveau de vie et de prendre le recul nécessaire avant la prise de décisions importantes, s’il devait vous arriver quoi que ce soit.
Maximiser le capital transmis
Comme mentionné précédemment, le capital décès d’une assurance vie n’est pas soumis à l’impôt. En optant pour une police d’assurance vie plutôt que de laisser vos économies sur un compte, vous garantissez que vos bénéficiaires recevront la totalité du montant de la couverture, sans aucune réduction due aux impôts.
De plus, certaines polices d’assurance vie combinent la couverture avec un compte d’épargne à intérêt. Cela vous permet de faire fructifier les sommes investies à l’abri de l’impôt, augmentant ainsi le montant final de l’assurance que vous transmettrez.
Protéger votre patrimoine familial
L’assurance vie peut être utilisée pour couvrir les frais de succession et éviter que vos biens, comme la demeure familiale, ne soient saisis ou liquidés pour payer vos dettes.
Garantir votre tranquillité d’esprit
C’est vous qui fixez le montant de l’assurance, et si vous respectez les clauses de votre contrat, vous avez la certitude que vos bénéficiaires recevront la totalité du capital assuré. Les assurés comme les bénéficiaires ont une idée précise du montant qui sera distribué au moment du décès.
| Illustration Monsieur Côté, père de famille, souscrit une assurance vie de 400 000 $ en désignant sa femme et ses deux enfants comme bénéficiaires. Lorsqu’il décède de manière inattendue, ses proches doivent non seulement faire face à sa perte, mais aussi à des charges financières importantes, telles que les frais funéraires et les dettes à court terme. Heureusement, grâce à l’assurance vie, sa famille reçoit les 400 000 $ assurés dans un délai de 30 jours. Cet argent, exempté d’impôts, permet de couvrir les dépenses immédiates et de maintenir le niveau de vie de la famille jusqu’à ce que la succession soit réglée. Grâce à cette aide financière, ils ont pu éviter de vendre la maison de vacances pour débloquer des fonds. |
Souscrire une assurance vie pour ses parents, c’est possible?
Avec leur accord, vous avez la possibilité de souscrire une assurance vie sur la tête de vos parents. Vous leur permettez de profiter pleinement de leur retraite et de leurs économies sans culpabiliser, vous protégez leur patrimoine et assurez la sécurité financière de toute la famille.
Outre le fait de couvrir les dettes laissées par vos parents, l’argent de l’assurance peut servir à financer des projets à long terme, comme les études des enfants. Souscrire une assurance vie pour ses parents, c’est leur offrir la possibilité de transmettre un héritage qui bénéficiera à toute la famille. C’est généralement une grande source de joie pour les grands-parents d’aider leurs enfants et petits enfants à démarrer leurs futurs projets!
Comment ça marche? Les enfants peuvent se partager le coût des primes, et les parents choisir de participer ou non. Consultez notre guide pratique pour en savoir plus: pourquoi et comment souscrire une assurance vie pour ses parents?
Choisir l’assurance vie qui vous convient
Pour trouver l’assurance vie qu’il vous faut, commencez par évaluer vos besoins, vos objectifs et votre situation familiale. Quel budget êtes-vous prêt à investir dans votre assurance? Qui seront les bénéficiaires de votre couverture? Quel montant leur permettrait de maintenir leur niveau de vie, et de financer les projets auxquels vous souhaitez contribuer?
Pour vous aider à déterminer le montant d’assurance vie nécessaire pour protéger efficacement vos proches et votre patrimoine, utilisez gratuitement notre calculateur d’assurance vie en ligne et consultez notre guide pratique.
Pour faciliter vos recherches, utilisez notre comparateur d’assurances en ligne. On compare pour vous des centaines d’offres en continu et en temps réel pour vous garantir les meilleurs prix. Nous sommes là pour vous guider si vous avez besoin d’aide, n’hésitez pas à nous contacter!
