Pourquoi et comment souscrire une assurance vie pour ses parents?
dans : Non classé
SOMMAIRE
- Peut-on souscrire une assurance vie sur la tête de ses parents?
- Pourquoi souscrire une assurance vie pour ses parents?
- Une assurance vie n’est pas imposable
- Permettre aux parents de profiter pleinement de leur retraite
- Une assurance vie est payée rapidement après le décès de la personne assurée
- Couvrir les dettes et les frais funéraires
- Les enfants peuvent se partager les coûts de l’assurance
- Illustration
- Comment souscrire une assurance vie pour ses parents?
- Acheter une police d’assurance vie pour vos parents: nos conseils
Souscrire une assurance vie pour ses parents peut sembler inhabituel. Pourtant, de plus en plus de Québécois choisissent de le faire pour garantir la tranquillité d’esprit de leurs parents et ainsi protéger leur patrimoine et assurer la sécurité financière de toute la famille. Vous vous demandez probablement comment faire et les avantages qu’il y a à souscrire une assurance vie sur la tête de ses parents? Toutes les réponses à vos questions sont dans ce guide pratique!
Peut-on souscrire une assurance vie sur la tête de ses parents?
La réponse est oui! Il est tout à fait possible de souscrire une assurance vie sur la tête de vos parents, à condition d’obtenir le consentement explicite de la personne assurée et de détenir la preuve d’un intérêt assurable. Vos parents doivent comprendre et accepter les termes de la police d’assurance vie. Ils devront signer des documents et dans la majorité des cas, passer un examen médical.
Vous devez démontrer que vous avez un intérêt assurable envers vos parents, ou plus simplement, que vous subirez une perte financière importante si vos parents décédaient. Par exemple, si vos parents ont des dettes importantes, comme un prêt hypothécaire ou des dettes de carte de crédit, vous pourriez être responsable de ces obligations financières après leur décès. Une assurance vie pourrait alors couvrir ces dettes et protéger votre stabilité financière. Les compagnies d’assurance prennent cette précaution pour éviter les fraudes.
Pourquoi souscrire une assurance vie pour ses parents?
Une assurance vie n’est pas imposable
Pas de mauvaise surprise lors des versements, les prestations de décès ne sont pas imposables. Les assurés comme les bénéficiaires ont une idée précise du montant qui sera distribué au moment du décès. C’est un moyen efficace pour optimiser l’héritage de la famille tout entière.
Permettre aux parents de profiter pleinement de leur retraite
Les parents n’ont pas à se soucier de l’héritage qu’ils laisseront à leurs enfants. Ils peuvent profiter pleinement de leur retraite sans se priver ! Ils peuvent donc utiliser leur épargne sans culpabiliser de profiter d’une partie de leurs économies.
Une assurance vie est payée rapidement après le décès de la personne assurée
Contrairement à la succession qui peut prendre plusieurs mois, voire des années avant de se débloquer, l’assureur dispose normalement de 30 jours suivant la réception des pièces demandées pour procéder au versement du montant de l’assurance vie aux bénéficiaires désignés.
Couvrir les dettes et les frais funéraires
Les frais funéraires peuvent être coûteux et représenter une charge financière importante pour les familles. Une assurance vie permet de couvrir ces coûts et les éventuelles dettes que vos parents pourraient laisser. C’est un moyen d’éviter aux enfants de devoir trouver ces sommes en urgence et de protéger les actifs familiaux, comme la maison des parents.
Si à leur décès, les parents laissent derrière eux plus de dettes que d’actifs, les enfants pourront refuser d’en hériter, mais ils pourront tout de même compter sur le montant de l’assurance vie comme soutien financier.
Les enfants peuvent se partager le coût de l’assurance
Ce sont les enfants, les bénéficiaires, mais ce sont également eux qui paient la prime. Bien entendu, les parents peuvent aussi choisir de participer!
| Illustration Prenons l’exemple de la famille Picard, composée de trois enfants: Anne, Marc et Sophie. Leurs parents, Jean et Marie, ont encore un prêt hypothécaire et quelques dettes de carte de crédit. Les enfants ont décidé de souscrire une assurance vie pour leurs parents afin de protéger la famille des difficultés financières qu’ils pourraient avoir à gérer au décès de Jean et de Marie. Avec l’accord de Jean et Marie, Anne, Marc et Sophie se partagent le coût des primes de l’assurance vie. Chaque mois, ils contribuent équitablement pour payer les primes. Au décès de Jean et de Marie, les trois enfants recevront le montant de l’assurance vie qui a été déterminé lors de la souscription. Ils n’auront pas de mal à rembourser le solde restant du prêt hypothécaire de leurs parents et ils pourront se servir de cet argent pour aider toute la famille. |
Comment souscrire une assurance vie pour ses parents?
1. Commencer par en discuter avec vos parents
Avant toute chose, abordez le sujet avec vos parents de manière ouverte et transparente. Expliquez-leur pourquoi vous envisagez cette démarche et quels en sont les avantages pour toute la famille. Vous devrez obtenir leur consentement avant d’aller plus loin dans le processus de souscription. Au-delà de leur simple approbation, c’est important que vos parents comprennent réellement l’intérêt de cette démarche et qu’ils y soient consentants.
Si vos parents ou vos frères et sœurs sont réticents, il sera nécessaire de les convaincre des bienfaits de cette assurance ou d’abandonner cette idée. Cette démarche concerne toute la famille, et vous ne pourrez pas la poursuivre sans leur accord. De plus, l’implication de vos parents sera nécessaire tout au long du processus, donc leur soutien est essentiel dès le départ.
2. Évaluer les besoins de votre famille
Prenez le temps d’analyser en profondeur les besoins financiers de votre famille et posez-vous les bonnes questions. Au décès de vos parents, y aura-t-il des dettes à rembourser? Y a-t-il des membres de la famille qui auront besoin d’un soutien financier? À cette étape et aux suivantes, faites en sorte d’impliquer vos parents, mais aussi vos frères et sœurs. Ce sont des décisions qu’il est préférable de prendre en famille pour éviter des malentendus ou des frustrations.
3. Choisir le bon type d’assurance
Il existe plusieurs types d’assurances vie, et le choix dépendra de vos besoins, de vos objectifs et de votre budget. Les deux principales catégories d’assurances vie sont l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
Consultez nos différents articles de blogue pour mieux connaître les polices assurances vie qu’il est possible de choisir:
- Assurance vie temporaire ou permanente: quelles sont les différences?
- Quelle assurance vie choisir? Guide complet sur les différentes assurances vie
4. Déterminer le montant des prestations de décès
Le montant des prestations de décès doit être suffisant pour couvrir les besoins identifiés lors de vos recherches. Ce n’est pas une décision à prendre à la légère, c’est très important de déterminer avec soin le montant de la couverture nécessaire pour protéger efficacement votre famille et couvrir vos besoins, actuels et futurs.
| 💡Utilisez gratuitement notre calculateur d’assurance vie en ligne pour estimer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin et consultez notre article pour vous aider dans vos démarches. |
5. Comparer les offres
Une fois que vous avez choisi le type d’assurance vie et le montant que vous souhaitez, prenez le temps de comparer scrupuleusement les assureurs et les polices qui vous intéressent sur un certain nombre de critères pour vous assurer de faire le meilleur choix.
| 💡Pour faciliter vos recherches, utilisez notre comparateur d’assurances en ligne afin d’obtenir la protection qu’il vous faut, au meilleur prix. |
6. Remplir et signer les documents
Après avoir choisi une police d’assurance, vous devrez compléter les formulaires de demande. Ces documents peuvent inclure un questionnaire médical détaillé que vos parents devront remplir. Assurez-vous que toutes les informations fournies sont exactes et complètes.
7. Soumettre votre demande
La compagnie d’assurance évaluera la demande et pourra exiger un examen médical pour vos parents. Le processus d’approbation peut prendre quelques semaines, et la compagnie d’assurance vous informera de sa décision. Une fois votre demande acceptée, vous recevrez votre contrat d’assurance.
Acheter une police d’assurance vie pour vos parents: nos conseils
- Assurez vos parents le plus tôt possible: plus vos parents sont jeunes et en bonne santé, plus les primes d’assurance vie seront abordables. Souscrire tôt vous permet de garantir des primes plus basses pour toute la durée du contrat.
- Impliquez vos frères et sœurs pour éviter les conflits et partager le coût de l’assurance entre vous.
- Réévaluez régulièrement la couverture d’assurance vie de vos parents afin que votre protection reste adéquate et adaptée aux besoins de la famille.
- Soyez transparent sur toutes les modalités de la police d’assurance, y compris le coût des primes.
- Préparez-vous aux formalités administratives: la souscription d’une assurance vie implique certaines procédures, y compris des questionnaires médicaux à remplir et potentiellement, des examens de santé à passer. Vous pouvez anticiper ces démarches en rassemblant les informations nécessaires à l’avance pour accélérer le processus.
- Consultez un courtier ou un conseiller en assurance: le monde des assurances est parfois complexe, un spécialiste pourra vous aider à mieux comprendre toutes les subtilités afin de faire un choix éclairé. Contactez-nous pour obtenir des conseils neutres et objectifs, notre travail est de vous aider à trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins et à votre budget!
