Peut-on souscrire à plusieurs assurances vie?
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SOMMAIRE
- Est-il possible de souscrire à plusieurs assurances vie?
- Souscrire à plusieurs assurances vie: quels avantages?
- Augmenter la couverture
- Diversifier vos investissements
- Organiser vos bénéficiaires
- Succession
- Et les inconvénients?
- Le coût
- La gestion
- Exigences médicales
Devenue incontournable, l’assurance vie est une couverture qui séduit de plus en plus de québécois pour tous les avantages qu’elle offre. Elle permet d’assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès et elle peut aussi vous aider à constituer une épargne à long terme. Face à ces bénéfices, il n’est pas surprenant que certains envisagent de souscrire à plusieurs contrats. Mais est-ce vraiment possible? Quels sont les avantages et inconvénients à le faire? Découvrez pourquoi souscrire à une seule police pour couvrir l’ensemble de vos besoins est souvent plus avantageux!
Est-il possible de souscrire à plusieurs assurances vie?
La réponse est oui! Il n’y a pas de limite légale quant au nombre de polices d’assurance vie que vous pouvez détenir.
Toutefois, gardez en tête que chaque nouvelle demande de souscription est soumise à un processus d’approbation qui inclut généralement une évaluation médicale. Les compagnies d’assurance étudient chaque demande individuellement, en tenant compte de votre âge, de votre état de santé, de vos besoins et de votre capacité à payer les primes. La somme totale des assurances que vous détenez est également évaluée par les assureurs. On ne peut pas être surassuré. Par exemple, si vous souscrivez un nouveau montant de 500 000$ mais que vous avez déjà 1 500 000$, il est possible qu’un assureur vous questionne sur le réel besoin.
Multiplier les contrats d’assurance vie peut faire partie d’une stratégie visant à maximiser votre couverture d’assurance et à tirer pleinement parti de ses avantages. Mais souscrire à plusieurs polices, est-ce réellement avantageux? C’est ce que nous allons analyser ensemble!
Souscrire à plusieurs assurances vie: quels avantages?
Augmenter la couverture
Chaque police d’assurance vie a une limite de couverture. Souscrire à plusieurs polices peut vous permettre d’atteindre une couverture supérieure à ce que propose une seule police.
Par exemple, si vous avez une police couvrant 200 000 $ et une autre 300 000 $, vos bénéficiaires recevraient un total de 500 000 $ en cas de décès. Cependant, attention: renseignez-vous, car il est très possible qu’un seul montant de 500 000$ vous coûte finalement moins cher!
Comment faire pour déterminer le montant de la couverture nécessaire pour protéger efficacement votre famille et couvrir tous vos besoins, actuels et futurs? Utilisez gratuitement notre calculateur d’assurance vie en ligne pour estimer le montant de protection qu’il vous faut et consultez notre article: quel est le montant d’assurance vie dont j’ai besoin?
Diversifier vos investissements
Rappelons que certaines polices d’assurance vie intègrent une composante d’épargne très avantageuse sur le plan fiscal. C’est notamment le cas de l’assurance vie universelle.
Une partie des primes versées est utilisée pour payer les frais de gestion et le coût de l’assurance, tandis que le reste de la somme est investi dans les comptes de placement que vous choisissez.
Détenir plusieurs contrats d’assurance vie vous donne la possibilité de répartir votre argent sur plusieurs polices et d’appliquer différentes stratégies de placements pour limiter les risques et maximiser les gains.
Toutefois, gardez à l’esprit que les contrats d’assurance vie ne devraient pas être considérés comme de simples substituts à un produit d’investissement. Avant toute chose, c’est une couverture conçue pour protéger vos proches et leur sécurité financière.
Pour en savoir plus sur l’assurance vie universelle, consultez notre article dédié.
Organiser vos bénéficiaires
La clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie peut s’avérer complexe à remplir si vous souhaitez distribuer votre capital entre plusieurs bénéficiaires selon des proportions précises.
En optant pour plusieurs contrats d’assurance vie, vous pouvez répartir plus facilement vos bénéficiaires, en assignant un contrat distinct à chacun d’eux. Par exemple, vous pourriez attribuer un contrat spécifique à chacun de vos enfants pour assurer une distribution claire et sans ambiguïté de votre patrimoine.
Qui peut être bénéficiaire d’une assurance vie? On vous explique tout dans notre dernier article!
Succession
Les prestations de décès d’une assurance vie ne sont pas imposables, ce qui en fait un outil précieux pour transmettre votre patrimoine à vos héritiers tout en contournant les lois fiscales de la succession.
Certaines personnes font le choix d’investir leur capital dans différentes polices d’assurance vie pour maximiser l’héritage qu’elles laissent à leurs proches, sans les tracas et les coûts associés à la fiscalité successorale.
Avant de vous lancer dans cette stratégie, prenez soin de consulter un conseiller spécialisé pour vous assurer d’être conforme aux réglementations en vigueur.
Et les inconvénients?
Le coût
Avoir plusieurs contrats d’assurance vie peut entraîner une augmentation significative des coûts, car vous devrez payer des primes et des frais de police pour chaque contrat individuellement. Vous pourriez même ne pas mesurer l’impact de ce coût sur votre budget, puisque la multiplication des primes peut vous faire perdre de vue le compte total que cela représente.
En effet, tel que mentionné plus tôt, en faisant une recherche approfondie, vous pourriez trouver une offre qui combine toutes les protections souhaitées à un prix plus avantageux.
Un contrat de 500 000$ pourrait vous coûter moins cher qu’additionner un contrat de 200 000$ et un autre de 300 000$!
Pour faciliter vos recherches, utilisez notre comparateur d’assurances en ligne. On compare pour vous des centaines d’offres en continu et en temps réel pour vous garantir les meilleurs prix.
De plus, de nombreuses personnes qui accumulent des protections auprès de différents assureurs finissent par réaliser qu’elles paient pour une couverture supérieure à leurs besoins réels. Par conséquent, il est important de bien évaluer vos besoins avant de souscrire à plusieurs contrats pour éviter de payer des primes inutiles.
Par exemple, saviez-vous qu’une assurance vie personnelle à prime fixe, qui couvre à la fois votre hypothèque et vos prêts, peut coûter beaucoup moins cher qu’une assurance hypothécaire tout en offrant une protection complète à votre famille?
La gestion
Gérer plusieurs polices d’assurance vie peut rapidement devenir une tâche ardue. Chaque contrat nécessite un suivi attentif des paiements, des renouvellements et des modifications éventuelles des bénéficiaires désignés. Cela peut non seulement augmenter le risque d’oubli ou de retard de paiement, mais également compliquer la mise à jour de vos informations pour chaque police.
Par exemple, saviez-vous qu’en l’absence de démarche de votre part, votre contrat d’assurance vie temporaire est automatiquement reconduit? Et le montant des primes augmente alors! Ce serait dommage de ne pas vous en rendre compte et d’avoir à payer plus cher une police dont vous ne vouliez plus. On vous l’expliquait dans notre article Tout savoir sur le renouvellement de votre assurance vie temporaire.
Aussi, en cas de décès, la complexité pour les bénéficiaires s’intensifie, car ils doivent naviguer à travers plusieurs démarches administratives pour réclamer les fonds de chaque contrat. Une gestion centralisée, en revanche, simplifie grandement ces procédures pour vous et pour vos bénéficiaires.
Exigences médicales
Chaque nouvelle souscription est susceptible de nécessiter un nouvel examen médical, ce qui peut rapidement devenir fatigant et contraignant. De plus, si votre état de santé change entre les souscriptions, les nouvelles polices pourraient s’avérer de plus en plus coûteuses et de moins en moins avantageuses.
Vous l’aurez compris, avant de décider d’opter pour plusieurs polices, il est essentiel de bien vous renseigner sur tout ce que cette stratégie implique et de prendre le temps d’évaluer vos besoins réels. Il n’y a aucun doute: dans la grande majorité des cas, souscrire une seule police d’assurance vie pour couvrir l’ensemble de vos besoins sera plus avantageux que souscrire à plusieurs. À moins bien sûr d’avoir des objectifs bien précis qui nécessitent une gestion particulière. N’hésitez pas à nous contacter pour des conseils personnalisés: notre travail est de vous aider à trouver l’assurance vie la plus adaptée à vos besoins, et ce, gratuitement!
