Assurance vie collective ou individuelle, quelles sont les différences?
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SOMMAIRE
- Comment fonctionne l’assurance vie collective?
- Le montant de votre assurance vie collective est-il adapté à vos besoins?
- Tableau comparatif: assurance vie collective vs assurance vie individuelle
- Assurance vie collective ou assurance vie individuelle, laquelle choisir pour augmenter votre couverture?
Les régimes d’assurance collective offrent toute une gamme de garanties parmi lesquelles on retrouve généralement l’assurance vie. Comme elle est fournie par l’employeur, l’adhésion à une assurance vie collective est souvent automatique pour les employés. Pour autant, il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement, surtout si vous envisagez d’augmenter la protection de base qu’elle offre. Assurance vie individuelle ou collective, connaissez-vous leurs différences? On fait le point dans cet article!
Consultez le tableau comparatif des principales caractéristiques qui distinguent l’assurance vie collective de l’assurance vie individuelle.
Comment fonctionne l’assurance vie collective?
L’assurance vie fait généralement partie des garanties offertes dans les programmes d’assurance collective. Comme vous le savez, si l’entreprise dans laquelle vous travaillez adhère à un régime collectif, la loi vous oblige à y souscrire aussi, sauf si vous êtes déjà affilié à l’assurance privée de votre conjoint.
Vous n’avez donc pas vraiment le choix, vous serez automatiquement couvert par l’assurance vie de votre contrat collectif. L’avantage, c’est que vous n’avez pas besoin de passer d’examen médical pour y avoir droit. De plus, les primes sont généralement peu élevées puisque vous profitez d’un prix réduit pour le groupe – et bien entendu, une partie du coût de l’assurance est assumé par l’entreprise.
Il s’agit d’une assurance vie temporaire, votre couverture est directement liée à votre emploi: elle reste en vigueur aussi longtemps que vous restez au sein de cette entreprise. Par conséquent, si votre emploi prend fin ou si vous partez à la retraite, la protection s’arrête aussi. Vous pouvez alors choisir de l’étendre grâce au droit de transformation ou de souscrire à une assurance privée de votre côté.
Le montant de l’assurance équivaut généralement à une ou deux fois votre salaire annuel, mais vous avez la possibilité d’augmenter votre protection d’assurance vie collective avec des tranches supplémentaires, jusqu’à un certain montant. Prenons l’exemple de Thibault: le montant de son assurance vie collective équivaut à une fois son salaire annuel, qui est de 63000$. Cela signifie que ses bénéficiaires recevraient 63000$ en cas de décès.
De plus, puisque l’assurance vie est liée au plan collectif, le coût de cette protection est également assujetti aux mêmes augmentations, lors du renouvellement.
Les primes des tranches obligatoires sont définies selon les caractéristiques de l’ensemble du groupe. Si vous choisissez de bonifier votre couverture, le coût de votre assurance sera recalculé selon votre âge et votre état de santé. Il est alors possible que vous ayez à passer un examen médical.
Le montant de votre assurance vie collective est-il adapté à vos besoins?
C’est important d’analyser régulièrement vos besoins et de vous assurer d’être suffisamment bien protégé. Le montant d’assurance doit être en accord avec vos objectifs, qu’il s’agisse de couvrir un prêt hypothécaire, de préserver la sécurité financière de vos proches ou de payer les études de vos enfants si vous n’étiez plus là.
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Si vous trouvez que la couverture offerte par votre assurance vie collective ne répond pas pleinement à vos besoins, vous avez deux options: augmenter votre protection d’assurance vie collective si votre régime vous le permet ou bien souscrire une assurance vie individuelle complémentaire auprès d’un assureur privé.
Pour faire le meilleur choix, il est essentiel d’évaluer toutes vos options et de comparer soigneusement chaque protection.
| Illustration Le régime collectif de l’entreprise de Mathilde offre une couverture d’assurance vie équivalente à 1 fois le salaire des employés. Avec un revenu annuel de 70 000$, ses bénéficiaires recevraient donc cette somme si quelque chose arrivait à Mathilde tant qu’elle est encore employée par cette entreprise. À la naissance de sa fille, Mathilde prend le temps de réévaluer ses besoins. Elle réalise que ce montant de 70 000 $ ne suffirait pas à garantir la sécurité financière de sa fille ni à couvrir ses engagements, comme son prêt hypothécaire. Après avoir examiné ses options, Mathilde découvre qu’elle peut augmenter sa couverture d’assurance collective jusqu’à deux fois son salaire. Cependant, même cette somme ne serait pas suffisante pour couvrir tous ses besoins. Elle décide donc de souscrire une assurance vie individuelle auprès d’une autre compagnie, en complément de celle offerte par son employeur. |
Tableau comparatif: assurance vie collective vs assurance vie individuelle
Vous hésitez entre augmenter le montant d’assurance vie de votre contrat collectif et souscrire une assurance individuelle? Assurez-vous de bien comprendre leurs différences pour prendre une décision éclairée et adaptée à votre situation:
| Critères | Assurance vie individuelle | Assurance vie collective |
|---|---|---|
| Gestion | Le contrat est à votre nom, vous pouvez le modifier selon vos besoins spécifiques. Peu importe si vous changez d’emploi ou prenez votre retraite, votre protection vous appartient et demeure en vigueur. | C’est l’employeur qui possède et gère le contrat pour le groupe. Si vous prenez votre retraite, votre protection sera modifiée Si vous changez ou quitter votre emploi, vous perdrez votre protection. |
| Souscription | La souscription inclut généralement un questionnaire médical, et parfois un examen plus approfondi. | Tous les employés peuvent bénéficier de l’assurance vie collective, quelle que soit leur santé. Dans certains cas, vous devez tout de même passer un examen médical si vous désirez augmenter le montant de la couverture. |
| Montant de l’assurance | C’est vous qui fixez le montant d’assurance de votre police. | Le montant de la couverture est souvent fixe ou basé sur le salaire annuel de l’employé. |
| Primes | Les primes dépendent de votre âge, de votre santé, du type d’assurance et du montant de la couverture choisis. | Prélevée directement à chaque période de paie. Les primes des tranches obligatoires varient selon le taux de renouvellement. |
| Durée de la couverture | C’est vous qui choisissez: vous pouvez opter pour une assurance vie permanente ou une assurance vie temporaire (10, 20, 30 ans). La couverture reste en place tant que vous payez vos primes. | L’assurance vie collective est liée à votre emploi. Quand vous quittez votre emploi, vous perdez généralement la couverture. |
Assurance vie collective ou assurance vie individuelle, laquelle choisir pour augmenter votre couverture?
En définitive, ce choix dépend de vos critères personnels et financiers. L’assurance collective offre une solution pratique et économique, mais elle ne permet pas une protection aussi personnalisée qu’une assurance individuelle. Vous n’avez pas la liberté de choisir l’assureur et de moduler le montant d’assurance autant que vous le voulez.
Il est souvent judicieux de consulter un expert pour évaluer vos besoins spécifiques et déterminer la meilleure approche pour garantir la sécurité financière de vos proches. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir les conseils gratuits et personnalisés de notre équipe, notre service client sera ravi de vous aider! Vous pouvez également utiliser notre comparateur d’assurances vie en ligne pour évaluer vos différentes options et faciliter vos recherches.
