Puis-je souscrire à une assurance vie après un diagnostic de cancer?
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SOMMAIRE
- Comment obtenir une assurance vie suite au diagnostic d’un cancer
- L’assurance vie sans examen médical
- Assurance temporaire et assureurs spécialisés
- Nos conseils pour souscrire à une assurance vie avec ou après un cancer
- Le coût de l’assurance
- Faire preuve de transparence
- Comparer les offres
- S’assurer quand vous êtes en bonne santé
- L’assurance maladie grave
Les chercheurs de la Société Canadienne du Cancer (SCC) estiment qu’en 2024, en moyenne 675 personnes par jour recevront un diagnostic de cancer. La SCC explique qu’en plus de venir bouleverser la vie des malades, le cancer entraîne souvent des difficultés financières importantes, tant pour les personnes atteintes que pour leurs proches. Dans ce contexte, souscrire à une assurance vie devient essentiel pour sécuriser l’avenir financier de sa famille et permettre au malade de se concentrer sur son rétablissement. Pensez-vous qu’il soit possible d’obtenir une assurance vie après un diagnostic de cancer? Découvrez-le dans cet article!
Comment obtenir une assurance vie suite au diagnostic d’un cancer
L’assurance vie est un contrat en vertu duquel un assureur s’engage à verser une somme d’argent aux bénéficiaires désignés par l’assuré en cas de décès, en échange de primes régulières. Les assureurs évaluent le risque encouru avant de vous accorder une police. Cela implique généralement un examen approfondi de votre état de santé actuel, mais aussi de vos antécédents médicaux.
Beaucoup de gens pensent à tort que les personnes atteintes d’un cancer ou en rémission se verront systématiquement refuser une souscription. Il est vrai qu’un cancer peut représenter un risque élevé pour les assureurs et compliquer l’obtention d’une assurance vie traditionnelle. Heureusement, d’autres options existent auprès de nombreux assureurs. Obtenir une protection, c’est loin d’être impossible!
D’une part, votre admissibilité dépend de plusieurs facteurs. Le fait d’avoir ou d’avoir eu un cancer ne vous exclut pas automatiquement. Les assureurs vont prendre en compte le type de cancer dont vous avez souffert et le taux de récidive qu’on lui associe, mais aussi votre âge, vos antécédents familiaux ou encore des facteurs de risque personnels.
D’autre part, il existe d’autres options pour vous assurer! Tous les assureurs n’exigent pas nécessairement toutes ces informations. Certains régimes d’assurance vie n’impliquent pas de tests médicaux, d’examens ou de questionnaires détaillés. C’est le cas de l’assurance vie sans examen médical.
L’assurance vie sans examen médical
L’assurance vie sans examen médical regroupe l’assurance à émission simplifiée et l’assurance vie à émission garantie. C’est l’assurance vie la plus simple qui soit! C’est une excellente option pour les personnes qui ne peuvent ou ne veulent pas passer d’examen médical. Il peut s’agir d’une assurance temporaire ou d’une assurance permanente.
La plupart du temps, les assureurs demandent seulement de remplir un rapide questionnaire. Cette police offre une couverture garantie aux personnes ayant des difficultés à obtenir une assurance vie traditionnelle en raison de leur état de santé. Elle est aussi populaire auprès de celles et ceux qui ne désirent pas réaliser de bilan de santé ou qui recherchent un processus d’approbation plus rapide.
Souvent, les gens pensent que la prime est plus élevées, or ce n’est pas toujours le cas! Un assureur régulier pourrait vous accepter avec une contre-offre (surprime) et cette prime serait plus élevée que l’assurance vie sans examen médical! ATTENTION! Certaines polices incluent un délai pendant lequel la couverture est limitée ou inexistante (généralement 2 ans). Si le décès survient durant cette période, les bénéficiaires ne reçoivent pas le montant de la couverture, mais seulement les primes versées depuis l’émission du contrat.
Assurance temporaire et assureurs spécialisés
Si votre dossier vous le permet, vous pourriez aussi envisager une assurance vie temporaire. Moins cher qu’une police permanente, ce type d’assurance offre une couverture pour une période déterminée, généralement de 10, 20, 25 ou 30 ans. Elle couvre donc un besoin à court terme, par exemple assurer les revenus de la famille pendant que votre état de santé s’améliore.
Certains assureurs se spécialisent dans les polices pour personnes atteintes de maladies graves. Ces compagnies d’assurance comprennent bien vos enjeux et peuvent vous offrir des solutions adaptées à vos besoins spécifiques.
Quoi qu’il en soit, si vous êtes dans cette situation, on vous recommande de faire appel à un conseiller spécialisé avant de souscrire à un quelconque contrat. Vous avez pris une très bonne décision en faisant le choix de vous assurer, il est important de ne pas vous décourager, mais de bien vous informer.
Conseils pour souscrire à une assurance vie avec ou après un cancer
Le coût de l’assurance
Sachez que le coût de votre assurance peut être influencé par la durée de votre rémission. Le facteur temps influence fortement vos options. En effet, plus le temps passera, plus vous verrez apparaître de nouvelles alternatives.
Il est possible que vous ressentiez une urgence d’agir . C’est pourquoi il est recommandé d’évaluer vos besoins à court et à moyen terme. Si vous décidez d’attendre pour bénéficier de tarifs plus avantageux, assurez-vous de vérifier que c’est effectivement le cas. Comme toujours, votre assurabilité peut changer à tout moment, sans compter que le coût et les facteurs qui l’influencent peuvent varier considérablement d’un assureur à un autre.
Faire preuve de transparence
On imagine la frustration que vous pouvez ressentir si on vous refuse plusieurs fois un contrat d’assurance vie ou si vous devez payer des primes plus élevées à cause d’un cancer. Toutefois, mentir à votre assureur ou lui omettre des détails importants sur votre état de santé, c’est prendre le risque inutile de priver vos héritiers du montant de l’assurance.
En cas de fraude avérée, votre contrat d’assurance vie est annulé. Vos bénéficiaires recevront uniquement un chèque de remboursement des primes que vous aurez versées à la compagnie d’assurance. Ne pensez pas pouvoir cacher ces informations à votre assureur: les compagnies d’assurance peuvent facilement obtenir tous les renseignements que détiennent des institutions comme la RAMQ.
Un conseil? Lors de la souscription, donnez le plus de détails possible sur votre état de santé et vos habitudes de vie, même les indications qui vous semblent les plus anodines.
Comparer les offres
Il est essentiel de comparer les offres de plusieurs assureurs pour trouver la meilleure couverture. Soyez attentif à tous les détails et ne regardez pas uniquement le prix. Analysez scrupuleusement les particularités de chaque contrat, comme le délai d’attente dont on vous parlait un peu plus haut. N’hésitez pas à tenter votre chance même si vous ne pensez pas être admissible.
Utilisez notre comparateur d’assurance en ligne pour faciliter vos recherches. C’est gratuit et sans engagement. Nous pouvons vous aider à comprendre les caractéristiques des différentes polices et vous conseiller sur les options les plus adaptées à ce que vous recherchez. Contactez-nous!
S’assurer alors que vous êtes en bonne santé
Comme le dit l’adage, mieux vaut prévenir que guérir. Impossible de conclure cet article sans aborder un angle préventif.
Il est important de rappeler qu’il est toujours préférable de souscrire à une assurance quand vous êtes en bonne santé. D’autant plus quand on prévoit que 3 Canadiens sur 5 (45 % d’hommes et 41 % de femmes) seront atteints de cancer au cours de leur vie (source: Société Canadienne du Cancer). Vous pouvez vous protéger pour assurer la sécurité financière de votre famille et votre qualité de vie au cas où vous tomberiez malade.
Renseignez-vous dès maintenant sur les différentes assurances vie et maladies graves disponibles sur le marché. Vous obtiendrez certainement des prix plus avantageux et une meilleure couverture si vous souscrivez quand vous êtes jeune et en bonne santé. Consultez notre guide pratique pour en savoir plus: Quelle assurance vie choisir?
Vous pouvez aussi opter pour d’autres types de protection plus spécifiques, comme l’assurance maladie grave.
L’assurance maladie grave
L’assurance maladie grave est une police qui permet de pallier un manque de revenu durant la période de traitement et de rétablissement. En cas de diagnostic d’une maladie grave couverte par la police, l’assureur vous verse un montant forfaitaire – libre d’impôt . À condition d’avoir souscrit l’assurance avant d’être diagnostiqué.
Les fonds peuvent être utilisés à votre discrétion pour couvrir des frais médicaux, compenser une perte de revenu, financer des traitements non couverts par l’assurance maladie ou même pour des dépenses personnelles. L’argent peut aussi aider à remplacer le revenu d’un proche qui s’absenterait temporairement du travail pour prendre soin de vous.
En souscrivant à une assurance maladie grave qui couvre également le cancer, vous prenez dès à présent les mesures nécessaires pour déterminer comment vous gérerez votre situation financière en cas de maladie.
Les maladies couvertes varient selon les polices, mais elles incluent généralement les pathologies suivantes:
- Accident vasculaire cérébral,
- Cancer,
- Crise cardiaque,
- Démence, y compris la maladie d’Alzheimer,
- Perte d’autonomie,
- Sclérose en plaques,
- mais aussi des maladies infantiles comme l’autisme ou le diabète.
Il est important de noter que la plupart des cancers peuvent être assurés, mais que tous les stades ne sont pas couverts. De manière générale, avant de souscrire cette police d’assurance, prenez le temps de lire les clauses du contrat pour bien comprendre sa définition de «maladies graves» et les stades qu’il couvre.
Certaines compagnies exigent également une période d’attente de 90 jours après le diagnostic de la maladie avant de verser les prestations. Si vous décédez avant la fin de cette période, aucun versement ne sera effectué, car il s’agit d’une assurance maladie grave et non d’une assurance vie – à moins d’avoir souscrit à l’avenant de remboursement des primes en cas de décès.
Pour éviter une mauvaise surprise et obtenir la couverture dont vous avez besoin, utilisez notre comparateur de primes et de produits d’assurance! Nous ne sommes pas une compagnie d’assurance, nous sommes un comparateur indépendant. Le comparateur de primes le plus recommandé, depuis 2001!
