Combien coûte une assurance vie au Québec en 2026?
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SOMMAIRE
- Pourquoi est-il important de souscrire une assurance vie?
- Quel est le prix moyen d’une assurance vie au Québec?
- Quels sont les types d’assurance vie disponibles?
- Principaux facteurs influençant votre prime d’assurance
- Prix d’une assurance vie TEMPORAIRE en 2026
- Prix d’une assurance vie HYPOTHÉCAIRE en 2026
- Prix d’une assurance vie permanente en 2026
- Qui sont les compagnies d’assurance vie populaires au Québec?
- Conclusion
Depuis 2001, Assure Direct vous permet de comparer gratuitement vos produits d’assurance et les prix auprès des plus grandes institutions financières, incluant les banques, Desjardins et tous les assureurs.
L’assurance vie est une protection essentielle pour garantir la sécurité financière de vos proches en cas de décès prématuré. Elle permet de couvrir divers besoins : solde hypothécaire, études des enfants, derniers frais, ou encore transfert d’un patrimoine. Toutefois, savez-vous combien coûte réellement une assurance vie au Québec en 2026 ?
Nous avons analysé pour vous plus de 50 scénarios provenant de 20 endroits différents, que ce soit auprès de Desjardins, les banques et les compagnies d’assurance pour vous offrir une vision claire du marché et vous permettre de choisir l’option qui vous convient le mieux.
Pourquoi est-il important de souscrire une assurance vie?
1. Pour préserver la sécurité financière de vos proches
Personne n’aime penser au pire, mais c’est important de considérer toutes les options pour planifier l’avenir. L’une des principales raisons de souscrire une assurance vie, c’est d’assurer la sécurité financière de vos proches s’il devait vous arriver quoi que ce soit.
L’assurance vie offre à vos proches un soutien financier important pour leur permettre de maintenir leur niveau de vie durant la période difficile qui accompagne le deuil. En souscrivant une assurance vie, vous avez la tranquillité d’esprit de savoir que vos bénéficiaires désignés recevront le montant que vous avez défini pour les aider à faire face aux dépenses les plus urgentes.
Vos proches ont en effet la liberté d’utiliser les prestations de décès comme ils le souhaitent, notamment pour couvrir leurs dépenses essentielles comme le logement ou les études des enfants.
2. Couvrir les dettes et les obligations financières
L’assurance vie peut également servir à rembourser les dettes que vous laisseriez derrière vous pour éviter que vos proches n’en héritent, comme une hypothèque, un prêt personnel ou des dettes de carte de crédit.
Par ailleurs, l’assurance vie peut être utilisée pour couvrir les impôts sur la succession auxquels seront soumis vos biens. Vous permettrez ainsi à vos héritiers de s’alléger de cette lourde charge fiscale. Car oui ! Plusieurs de vos actifs et biens peuvent devenir imposables en cas décès.
Illustration
Marine a acheté une maison grâce à un prêt hypothécaire. Pour protéger son bien et sa famille, Marine a décidé de souscrire une assurance vie permanente d’un montant de 100 000 $ au profit de ses enfants. Au moment de son décès, il reste un solde à payer de 50 000 $ sur son hypothèque. Ses enfants ont pu utiliser l’argent de l’assurance pour finir de rembourser le prêt afin de garder la maison de Marine dans la famille.
3. Maximiser votre patrimoine
Vous le savez peut-être, mais certains types d’assurance vie combinent la protection d’assurance avec un compte d’épargne à intérêt. C’est le cas, par exemple, de l’assurance vie universelle.
Une partie des primes que vous versez sert à payer l’assurance, et une autre partie est investie dans les comptes de placements que vous choisissez. Les revenus générés par ces placements sont exempts d’impôt tant que vous ne les retirez pas.
C’est une stratégie que vous pouvez utiliser pour faire fructifier vos économies, un moyen supplémentaire d’épargner, notamment si vous avez maximisé vos cotisations annuelles de vos REER et CELI. Toutefois, gardez à l’esprit que les rendements ne sont pas garantis.
Pour en savoir plus sur l’assurance vie universelle, c’est par ici: Tout savoir sur l’assurance vie universelle.
4. Utiliser la valeur de rachat de la police
La valeur de rachat est une option disponible avec la plupart des polices d’assurance vie permanente. Il s’agit d’un montant que vous recevez si vous mettez fin à votre contrat, selon certaines conditions. Vous avez aussi la possibilité d’emprunter jusqu’à 90% de la valeur de rachat de votre police. Vous devrez alors rembourser des intérêts annuels, au taux fixé par votre assureur.
Vous pouvez envisager d’utiliser la valeur de rachat accumulée au fil du temps grâce aux revenus générés par vos placements pour payer vos primes d’assurance. Elle vous offre également une source de liquidité en cas de besoin urgent ou pour financer certains projets. Cependant, notez que les sommes retirées de votre police sont assujetties à l’impôt et qu’emprunter sur la valeur de rachat peut réduire le capital de décès qui sera transmis à vos bénéficiaires.
Comment est calculée la valeur de rachat, comment ça fonctionne et comment l’utiliser? On vous explique tout dans ce guide complet sur le sujet.
5. Transmettre un héritage
L’assurance vie peut aussi jouer un rôle clé dans la planification successorale.
C’est vous qui fixez le montant de l’assurance et le capital décès est versé directement aux bénéficiaires, sans passer par la succession, ce qui le rend non imposable et accessible beaucoup plus rapidement. En d’autres mots, cela signifie que vos bénéficiaires recevront la totalité du capital assuré, soit le montant précis que vous aurez défini.
Pour mieux comprendre les liens qui existent entre l’assurance vie, la succession et le testament, découvrez notre article de blogue.
Vous pouvez également choisir de désigner une organisation caritative comme bénéficiaire de votre police, ce qui vous permet de soutenir une cause qui vous tient à cœur, même après votre décès.
Qui peut être bénéficiaire d’une assurance vie? Consultez notre article de blogue dédié à ce sujet.
| Illustrations Prenons l’exemple de Gilles, qui a souscrit une assurance vie de 250 000$. Il a désigné sa fille, Marie, comme bénéficiaire. À son décès, la compagnie d’assurance a versé directement les 250 000$ à Marie, qui a pu utiliser cet argent pour subvenir à ses besoins financiers, sans attendre que la succession soit réglée Autre exemple: Jean a souscrit une assurance vie de 300 000$. Après son décès, ses enfants, Caroline et Martin, découvrent qu’il avait accumulé beaucoup de dettes. Ils décident de renoncer à la succession pour éviter d’assumer ces dettes. Cependant, comme l’assurance vie ne fait pas partie de la succession, Caroline et Martin reçoivent tout de même les 300 000$ à se partager, ce qui leur permet de recevoir une partie de l’héritage de leur père. |
6. Pour adapter votre protection au coût de la vie en 2026
Avec l’augmentation du coût de la vie des dernières années, le montant d’assurance vie choisi il y a 5, 10 ou 15 ans peut ne plus être suffisant aujourd’hui. En 2025, l’indice des prix à la consommation au Québec a augmenté de 2,4% sur une base annuelle. En mars 2026, il affichait encore une hausse de 2,9% par rapport à mars 2025, selon l’Institut de la statistique du Québec.
Concrètement, cela signifie que les dépenses courantes d’une famille, logement, alimentation, transport, services, dettes et frais liés aux enfants, coûtent plus cher qu’avant. Une protection de 100 000$, 250 000$ ou 500 000$ n’a donc pas nécessairement la même valeur réelle qu’au moment où elle a été souscrite.
C’est pourquoi il est recommandé de revoir son assurance vie lors de certains événements importants, comme l’achat d’une propriété, l’arrivée d’un enfant, une séparation, un changement d’emploi, une hausse de revenu ou une augmentation des dettes. L’objectif est simple : s’assurer que le capital décès serait encore suffisant pour maintenir le niveau de vie de vos proches si vous n’étiez plus là.
| Illustration Marc et Sophie ont souscrit une assurance vie temporaire de 250 000 $ il y a plusieurs années, lorsqu’ils étaient locataires et sans enfant. Depuis, ils ont acheté une maison, eu deux enfants et augmenté leur solde hypothécaire. Même si leur assurance est toujours en vigueur, le montant choisi à l’époque pourrait ne plus suffire à couvrir l’hypothèque, les dépenses familiales et les études des enfants. Une révision de leur protection leur permettrait d’ajuster leur couverture à leur réalité financière actuelle. |
Quel est le prix moyen d’une assurance vie au Québec?
D’abord, il faut savoir que le coût d’une assurance vie dépend de plusieurs facteurs: votre âge, votre état de santé, si vous êtes fumeur ou non-fumeur, le type de contrat (temporaire ou permanente), le montant d’assurance choisi, ainsi que la durée de la protection.
Voici une idée générale:
- Assurance vie temporaire (entre 20-35 ans, non-fumeur): varie de 8$ à 35$/mois pour une couverture d’assurance se situant entre 300 000$ à 500 000$
- Assurance vie permanente (entre 20-35 ans, non-fumeur): varie de 40$ à 70$/mois pour une couverture d’assurance se situant entre 50 000$ à 100 000$
- Assurance vie temporaire (entre 35-55 ans, non-fumeur): varie de 12$ à 60$/mois pour une couverture d’assurance se situant entre 250 000$ à 350 000$
- Assurance vie permanente (entre 35-55 ans, non-fumeur): varie de 35$ à 76$/mois pour une couverture d’assurance se situant entre 50 000$ à 100 000$
- Fumeurs ou personnes de plus de 45 ans: les prix augmentent de 30% à 200%.
Voici un tableau comparatif des options d’assurance vie:
| Type d’assurance | Âge | Statut | Prix mensuel moyen | Montant de couverture |
| Assurance vie temporaire | 20 à 35 ans | Non-fumeur | 8 $ à 35 $ | 300 000 $ à 500 000 $ |
| Assurance vie permanente | 20 à 35 ans | Non-fumeur | 40 $ à 70 $ | 50 000 $ à 100 000 $ |
| Assurance vie temporaire | 35 à 55 ans | Non-fumeur | 12 $ à 60 $ | 250 000 $ à 350 000 $ |
| Assurance vie permanente | 35 à 55 ans | Non-fumeur | 35 $ à 76 $ | 50 000 $ à 100 000 $ |
| Tous types d’assurance | 45 ans et + ou fumeur | Fumeur / risque plus élevé | +30 % à +200 % | Variable selon le contrat |
Quels sont les types d’assurance vie disponibles?
L’Assurance vie temporaire
Idéale pour un besoin ciblé, comme rembourser une hypothèque ou assurer un revenu à court ou moyen terme pour vos enfants ou votre conjoint.
- Terme fixe : 1, 5, 10, 15, 20, 25, 30, 35 et 40 ans
- Jusqu’à 65 ans, 80, voire 90 ans !
- Certaines compagnies offrent même des produits personnalisables, comme un temporaire 7, 13,17 ans, ou selon votre besoin.
Les avantages?
- Plus abordable que le produit permanent.
- Permet d’obtenir un volume d’assurance plus élevé à moindre coût.
- Produit flexible.
L’inconvénient?
- La prime augmente considérablement à la fin du terme
Sachez toutefois qu’il est possible de modifier votre protection en cours de route ! La majorité des protections temporaires offre de nombreux avantages tel qu’un droit d’échange, un droit de transformation et/ou toute autre modification nécessaire et ce, sans pénalité!
Assurance vie permanente
Un produit conçu pour offrir une protection à vie, souvent choisi pour des raisons de planification successorale ou d’héritage.
Formules populaires:
- Vie Entière AVEC ou SANS Participation
- Vie Temporaire 100 ans
- Vie Universelle
Les avantages?
- Dure toute la vie.
- Peut inclure une valeur de rachat.
- Le montant d’assurance peut augmenter au fil du temps selon les rendements.
- Possibilité de créer de l’épargne.
L’inconvénient?
- Plus dispendieux.
Par exemple, une femme non-fumeuse de 28 ans paierait 46.14$ /mois pour un montant de 100 000$ permanent comparativement à 9.45$/mois pour le même 100 000$ en temporaire 20 ans!
Il est important de savoir qu’il n’est pas nécessaire de choisir un camp. Il est possible de mixer les deux protections selon votre besoin et surtout votre budget!
Par exemple, cette même femme non-fumeuse de 28 ans pourrait choisir de souscrire un montant de 50 000$ en permanent et 50 000$ en temporaire. Tout est possible!
Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des deux types d’assurance:
| Type d’assurance | Avantages | Inconvénients |
| Assurance vie temporaire | – Plus abordable que la permanente- Permet d’obtenir un montant d’assurance plus élevé pour un coût réduit- Flexible (choix de la durée, options de modification en cours de contrat)- Possibilité de transformation ou d’ajustement sans pénalité | – La prime peut augmenter fortement à la fin du terme- Protection limitée dans le temps |
| Assurance vie permanente | – Protection à vie- Possibilité d’accumuler une valeur de rachat- Le montant peut évoluer selon les rendements- Peut servir d’épargne ou de transfert de patrimoine | – Coût plus élevé que l’assurance temporaire |
Principaux facteurs influençant votre prime d’assurance
L’AMF explique que plusieurs facteurs, comme le montant assuré, la durée, l’âge au renouvellement et la conjoncture économique influencent les primes. Voici les éléments les plus courants considérés par les assureurs:
- Âge
- Sexe
- Fumeur ou non-fumeur
- État de santé et antécédents médicaux
- Antécédents familiaux
- Mode de vie ( consommation d’alcool et/ou de drogue, dossier criminel)
- Profession et passe-temps à risque
- Type de contrat (temporaire ou permanent)
- Durée et montant assuré
Prix d’une assurance vie TEMPORAIRE en 2026
| Temporaire 20 ans de 250 000$ fixe | ||||
| Homme | Femme | |||
| Statut | Non fumeur | Fumeur | Non fumeur | Fumeur |
| Âge de 25 ans | 15.98$ | 30.15$ | 11.93$ | 18.00$ |
| Âge de 30 ans | 15.98$ | 34.24$ | 12.60$ | 23.40$ |
| Âge de 35 ans | 19.13$ | 45.69$ | 14.85$ | 35.55$ |
| Âge de 40 ans | 26.78$ | 70.41$ | 20.03$ | 51.69$ |
| Âge de 45 ans | 41.63$ | 110.23$ | 30.15$ | 75.38$ |
Prix d’une assurance vie HYPOTHÉCAIRE en 2026
| Assurance vie hypothécaire de « type prêt » de 150 000$ | ||||
| Homme | Femme | |||
| Status | N-fumeur | Fumeur | N-fumeur | Fumeur |
| Âge de 54 ans | 34.83$ | 89.10$ | 25.92$ | 49.95$ |
| Âge de 59 ans | 55.89$ | 146.48$ | 38.88$ | 78.44$ |
| Âge de 62 ans | 75.20$ | 193.59$ | 52.11$ | 101.25$ |
| Âge de 65 ans | 100.98$ | 252.86$ | 71.42$ | 129.06$ |
| Âge de 73 ans | 237.33$ | 498.02$ | 158.90$ | 271.76$ |
Prix d’une assurance vie permanente en 2026
| Assurance Vie permanente – Payable à vie – 100 000$ *(Temporaire 100 ans, Vie entière AVEC ou SANS participations, Vie universelle) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Homme | Femme | |||
| Status | N-fumeur | Fumeur | N-fumeur | Fumeur |
| Âge de 35 ans | 70.69$ | 71.10$ | 59.92$ | 63.36$ |
| Âge de 45 ans | 96.65$ | 109.44$ | 87.96$ | 92.52$ |
| Âge de 55 ans | 149.64$ | 180.18$ | 137.92$ | 144.93$ |
| Âge de 65 ans | 266.42$ | 324.90$ | 240.83$ | 265.41$ |
| Âge de 70 ans | 353.93$ | 479.61$ | 306.04$ | 370.51$ |
Assurance vie temporaire ou permanente : quel est le meilleur choix ?
Bonne question ! Il n’y a toutefois pas de bonne réponse. Tout dépend de votre situation financière, de vos objectifs et du type de couverture recherchée.
« La bonne protection est celle en vigueur au moment d’un décès. »
En rappel, voici les éléments à évaluer pour vous permettre de faire un choix éclairé :
| Critère | Temporaire | Permanent |
| Prime | Basse | Élevée |
| Durée | Flexible | Pour toute la vie |
| Valeur de rachat | Aucune | Oui (souvent) |
| Idéal pour | Couvrir l’hypothèque, protection pour la famille | Héritage, planification successorale, derniers frais. |
Qui sont les compagnies d’assurance vie populaires au Québec?
Puisqu’Assure Direct agit à titre de comparateur de primes, nous sommes neutres et objectifs. Voici tout de même quelques assureurs populaires :
- Desjardins Sécurité Financière
- Industrielle Alliance (iA Groupe Financier)
- Canada Vie
- Beneva
- BMO Assurance
- Foresters – Plan de Protection du Canada
- Humania
- RBC Assurances
- Empire Vie
- UV Assurance
- Assomption Vie
- Manuvie
Comment obtenir des soumissions rapidement?
Vous pouvez comparer auprès de l’ensemble des institutions en quelques clics seulement grâce à un formulaire gratuit. C’est simple, rapide et sans engagement.
Conclusion
L’assurance vie n’est pas négligeable. C’est une protection essentielle pour ceux que vous aimez. Les prix sont plus abordables que vous le pensez, surtout si vous prenez le temps de magasiner !
Depuis 2001, Assure Direct est le comparateur de primes le plus recommandé ! Nous vous proposons une expérience bien différente de ce que vous avez connu jusqu’à présent dans le magasinage de votre protection d’assurance vie, invalidité, maladies graves, hypothécaire, héritage etc. Notre équipe est neutre et dispose d’outils vous permettant de faire un choix éclairé pour ce qui pourrait être l’une des meilleures décisions de votre vie ! Contactez-nous dès maintenant !
