Pourquoi souscrire une assurance maladie-grave lorsqu’on est jeune peut faire toute la différence
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SOMMAIRE
- Qu’est-ce qu’une assurance maladie grave ?
- Les jeunes sont-ils vraiment à risque ?
- 5 raisons de souscrire jeune (même si on est en bonne santé)
- Combien ça coûte et comment est calculée la prime ?
- Assurance maladie grave vs assurance vie vs invalidité
- Comment choisir la bonne couverture ?
À 20, 25 ou même 30 ans, on se sent souvent à l’abri des soucis de santé majeurs. L’énergie est au rendez-vous, les projets abondent, et l’avenir semble prometteur. Dans ce contexte, penser à l’assurance peut sembler superflu. Pourtant, certaines réalités méritent d’être prises en compte plus tôt qu’on le croit.
Souscrire une assurance maladie grave jeune n’est pas seulement une précaution : c’est s’offrir une marge de sécurité financière en cas d’événement inattendu. Un diagnostic sérieux peut bouleverser un quotidien, freiner des études, compromettre un projet entrepreneurial ou imposer une pause de carrière. Avoir une protection en vigueur permet alors de traverser cette période difficile sans ajouter au stress émotionnel une pression financière.
Dans cet article, nous allons d’abord expliquer ce qu’est une assurance maladie grave et son fonctionnement, puis examiner pourquoi même les jeunes en bonne santé sont concernés par ce type de protection, avant de détailler les raisons concrètes de souscrire tôt et les avantages à long terme d’un tel choix
Qu’est-ce qu’une assurance maladie grave ?
L’assurance maladie grave (AMG) est une protection financière conçue pour verser une prestation forfaitaire (un montant d’argent fixe) à l’assuré lorsqu’il reçoit un diagnostic de maladie grave couverte par son contrat. Important de savoir que cette somme est habituellement non-imposable !
Contrairement à une assurance invalidité qui remplace un revenu perdu de manière mensuelle ou à une assurance vie qui intervient au décès de l’assuré, l’AMG offre un paiement unique utilisable comme bon vous semble. Cela permet à une personne atteinte d’une maladie grave de se concentrer sur ses soins et son rétablissement, sans se soucier immédiatement de ses obligations financières.
Pour explorer les primes les mieux adaptées à votre situation, notre équipe est là pour vous accompagner dans le choix du produit qui vous convient le mieux. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurance ou à nous contacter pour en discuter.
Maladies pouvant être couvertes
Les maladies couvertes varient selon la police d’assurance, mais on retrouve généralement les suivantes :
- Accident vasculaire cérébral (AVC)
- Anémie aplasique
- Brûlures graves
- Cancer (mettant la vie en danger)
- Cécité
- Chirurgie de l’aorte
- Coma
- Crise cardiaque
- Démence (y compris maladie d’Alzheimer)
- Infection à VIH (contractée au travail)
- Insuffisance rénale
- Lésion cérébrale acquise
- Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques
- Maladie du motoneurone
- Méningite purulente
- Paralysie
- Perte d’autonomie
- Perte de l’usage de la parole
- Perte de membres
- Pontage aortocoronarien
- Remplacement ou réparation d’une valvule cardiaque
- Sclérose en plaques
- Surdité
- Transplantation – Défaillance d’un organe vital avec inscription sur une liste d’attente en vue d’une greffe
- Transplantation – Greffe d’un organe vital
- Tumeur cérébrale bénigne
Maladies infantiles
- Autisme
- Cardiopathie congénitale
- Cardiopathie congénitale requérant une chirurgie à cœur ouvert
- Diabète sucré de type 1
- Dystrophie musculaire
- Fibrose kystique
- Paralysie cérébrale
Maladies graves à prestation partielle (15%)
- Angioplastie coronarienne
- Cancer de la prostate au stade A (T1a ou T1b)
- Carcinome canalaire in situ du sein (stade A)
- Mélanome malin au stade 1A
Certaines garanties plus complètes incluent aussi des affections infantiles, la maladie d’Alzheimer, la maladie de Parkinson, ou même le diabète insulinodépendant selon la durée et le type de contrat.
Pour en savoir plus sur les maladies couvertes par l’assurance maladie grave, vous pouvez consulter notre article dédié au sujet : Comprendre les maladies couvertes par l’assurance maladie grave et leur impact sur votre vie.
Comment fonctionne l’indemnisation ?
Lorsqu’un assuré reçoit un diagnostic médical confirmé par un professionnel reconnu et que cette maladie est incluse dans les garanties de la police, une indemnité forfaitaire est versée après une période d’attente et de survie, généralement de 30 jours.
L’assureur demande en temps normal un document médical officiel et parfois un second avis. Une fois la condition médicale confirmée, la prestation est libre d’utilisation :
- Paiement de dettes ou d’hypothèque.
- Financement de soins non couverts par la RAMQ ou une assurance collective.
- Compensation pour une perte de revenus temporaire.
- Financement d’un retour aux études ou d’un projet de réorientation.
Les jeunes sont-ils vraiment à risque ?
Maladies graves avant 40 ans : chiffres et réalité
On associe souvent les maladies graves aux aînés. Pourtant, selon la Société canadienne du cancer, entre 4 % et 6 % des cas de cancer sont diagnostiqués chez des adultes de moins de 40 ans, ce qui démontre que même les jeunes ne sont pas à l’abri d’une maladie grave. D’autres affections graves, comme la sclérose en plaques, certaines formes de cancer du sein touchent majoritairement les jeunes adultes.
Le risque n’est donc pas nul, même en pleine santé et avant 40 ans. Et quand un diagnostic tombe, les conséquences financières peuvent être majeures, surtout si la personne ne bénéficie pas encore d’une assurance collective ou d’un filet de protection financière solide.
| Illustration Camille, 28 ans, a reçu un diagnostic de cancer de la thyroïde alors qu’elle était en début de carrière. Grâce à son assurance maladie grave souscrite à 24 ans, elle a pu obtenir un remboursement de 50 000 $, ce qui lui a permis de prendre un congé sans solde, de payer ses traitements privés et de retourner aux études pour se réorienter. |
5 raisons de souscrire jeune (même si on est en bonne santé)
À première vue, souscrire une assurance maladie grave lorsqu’on est jeune, actif et en pleine forme peut sembler inutile. Pourtant, c’est justement à ce moment-là que les conditions sont les plus avantageuses pour obtenir une couverture solide à faible coût.
Les primes sont plus basses, les restrictions médicales moins nombreuses, et la protection entre en vigueur rapidement, avant même qu’un imprévu de santé ne survienne. Mieux encore, cela permet de se concentrer pleinement sur ses projets de vie sans craindre l’impact financier qu’un diagnostic sérieux pourrait avoir.
Voici cinq bonnes raisons de considérer cette garantie essentielle dès maintenant, même si vous êtes en parfaite santé.
Des primes plus basses
Le prix d’une assurance maladie grave est fortement influencé par l’âge au moment de la souscription. Plus vous êtes jeune, plus la prime est abordable. À 25 ans, une prime mensuelle peut débuter à moins de 20 $ pour une protection de 25 000 $. À 40 ans, le même montant assuré pourrait coûter deux fois plus, voire davantage.
Facilité d’acceptation (moins de restrictions médicales)
En jeunesse, les antécédents médicaux sont souvent inexistants, ce qui facilite l’acceptation du dossier par l’assureur. Passé un certain âge, les examens médicaux ou questionnaires détaillés deviennent souvent obligatoires, et les exclusions médicales plus fréquentes.
Prévoir l’imprévisible sans dépendre des proches
Personne ne souhaite devenir une charge financière pour ses parents, son conjoint ou ses enfants. En cas de maladie grave, une assurance personnelle permet d’être autonome et de gérer les imprévus sans avoir à demander de l’aide financière.
Ne pas être freiné dans ses projets (études, entrepreneuriat…)
Les étudiants, les jeunes travailleurs autonomes ou les propriétaires de PME sont particulièrement vulnérables à une interruption de revenus. Une maladie grave peut forcer à interrompre un projet, reculer une date de lancement, ou abandonner une entreprise en démarrage.
L’indemnité reçue peut être utilisée pour maintenir ses engagements financiers, préserver son crédit, ou payer les frais de scolarité même en cas d’arrêt temporaire.
Couverture complémentaire à l’assurance collective
Beaucoup de jeunes disposent d’une assurance collective par le biais d’un emploi ou d’un parent (jusqu’à un certain âge), mais cette couverture est souvent limitée ou temporaire. L’assurance maladie grave vient en complément et vous suit même si vous changez d’emploi, devenez travailleur autonome ou perdez votre régime collectif.
Combien ça coûte et comment est calculée la prime ?
Voici les principaux éléments qui influencent le coût de la prime :
- Âge au moment de la souscription.
- État de santé actuel.
- Habitudes de vie (tabac, alcool, activité physique).
- Montant assuré et type de garantie (temporaire ou permanente).
- Durée du contrat (10, 20 ans ou jusqu’à un certain âge 65, 70, 75 ans et même jusqu’à 100 ans ! ).
Exemple de coût pour un jeune de 25 ou 30 ans
Voici une estimation pour un contrat temporaire de 20 ans avec un montant assuré de 50 000 $ :
| Âge de souscription | Prime mensuelle approximative (non-fumeur) |
| 25 ans | 18 $ à 25 $ |
| 30 ans | 23 $ à 32 $ |
Ces montants peuvent varier selon l’assureur, les garanties choisies et les caractéristiques personnelles.
Assurance maladie grave vs assurance vie vs invalidité
Différences de couverture
| Type d’assurance | Déclencheur de la prestation | Type de paiement |
| Maladie grave (AMG) | Diagnostic de maladie couverte | Montant forfaitaire |
| Assurance vie | Décès de l’assuré | Montant forfaitaire |
| Assurance invalidité | Incapacité à travailler pendant une période | Paiement mensuel |
Pourquoi elles sont complémentaires, pas interchangeables
Chaque type d’assurance couvre un risque spécifique. Ensemble, elles offrent une protection complète contre les événements les plus perturbateurs de la vie :
- L’AMG intervient dès le diagnostic, avant même qu’une invalidité soit confirmée.
- L’assurance invalidité protège le revenu mensuel si vous ne pouvez plus travailler.
- L’assurance vie sécurise vos proches en cas de décès.
Comment choisir la bonne couverture ?
Face à la variété des contrats d’assurance maladie grave offerts sur le marché, il peut être difficile de savoir par où commencer. Entre le montant de la prestation, la durée du contrat, les maladies couvertes, et les options de garantie, plusieurs éléments méritent une attention particulière pour faire un choix éclairé.
Choisir une couverture adaptée à sa situation personnelle, financière et professionnelle permet de maximiser les avantages de son assurance tout en évitant les mauvaises surprises. Dans cette section, nous vous proposons des pistes concrètes pour guider votre réflexion, souligner les erreurs fréquentes à éviter et expliquer pourquoi comparer les offres est une étape essentielle.
Questions à se poser
- Quel montant d’indemnité me permettrait de garder le cap en cas de diagnostic grave ?
- Ai-je déjà une assurance collective ? Est-elle suffisante ?
- Suis-je dans une période de transition (études, démarrage d’entreprise, achat d’une propriété) ?
- Est-ce que mes engagements financiers nécessitent une protection additionnelle ?
Erreurs fréquentes à éviter
- Attendre trop longtemps pour souscrire (les primes augmentent rapidement avec l’âge).
- Se contenter de la couverture collective sans vérifier les détails du contrat.
- Oublier de mettre à jour sa police après un changement de situation (naissance d’un enfant, achat d’une maison, changement de statut professionnel).
Pourquoi comparer les offres est essentiel
Chaque assureur propose des garanties, des primes, une durée de protection, des options de remboursement et des critères d’acceptation différents. Utiliser un comparateur d’assurances permet d’évaluer les contrats disponibles sur le marché et de choisir celui qui convient le mieux à votre situation personnelle et financière. Si vous ne savez pas par où commencer dans vos recherches, n’hésitez pas à communiquer avec nous. Nous sommes là pour vous offrir un regard objectif sur les différentes options qui s’offrent à vous.
Conclusion : Mieux vaut trop tôt que trop tard
L’assurance maladie grave, bien que souvent négligée par les jeunes adultes, peut faire une réelle différence au moment où la santé bascule. En souscrivant assez tôt, on bénéficie de primes réduites, d’une acceptation simplifiée et d’une protection en vigueur pour de nombreuses années.
En cas de diagnostic, cette prestation peut préserver votre autonomie, vos projets et même vos rêves de vie.
Si vous souhaitez souscrire une assurance maladie grave et ne savez pas par où commencer, n’hésitez pas à faire appel à notre comparateur de prime ou à nous contacter.
Depuis 2001, nous vous aidons à effectuer un choix éclairé parmi les nombreuses offres disponibles.
