La pire recommandation qu’un enfant puisse faire à son parent

Inspiré d’un fait vécu (noms fictifs)

Dans bien des familles, les parents servent de phare. Ils incarnent la bienveillance, ils guident silencieusement pour permettre à leurs enfants de prendre des décisions éclairées dans les moments clés de la vie.

Avec le temps, il vient un moment où les rôles s’inversent … Inévitablement. Ce sont les enfants qui prennent le relais et qui parfois doivent prendre les décisions importantes.     

Aujourd’hui, je vous partage une situation réelle qui nous a profondément touchés ici au service à la clientèle d’Assure Direct. Un fait vécu qui illustre bien à quel point une décision qui semble banale peut avoir des conséquences irréversibles.

Une décision irréversible… sur les conseils de ses enfants

Mme Fernande est une douce dame de 85 ans. Elle est cliente d’Assure Direct depuis près d’une décennie. Elle avait souscrit une protection d’assurance vie permanente destinée à laisser un supplément à son conjoint en plus de lui permettre d’assumer ses derniers frais. 

Elle nous a contacté récemment pour nous informer qu’André – son conjoint était décédé subitement, il y a deux semaines. Elle souhaitait alors annuler son contrat d’assurance vie, puisque c’est André qui en était le bénéficiaire. 

Nous avons remarqué que Mme Fernande était encore secouée. Il y avait beaucoup de tristesse dans sa voix. Avec respect et empathie, nous lui expliquons qu’elle n’a pas besoin d’annuler sa protection, qu’il est possible de tout simplement changer le bénéficiaire du contrat. Elle pourrait par exemple désigner ses enfants, ses petits-enfants, ou même un organisme qui lui tient à coeur.

Fernande nous confie que c’est justement sous la recommandation de ses enfants qu’elle nous demande de mettre fin à sa protection.  Un choc! Ses enfants étaient certainement bien intentionnés, mais n’ont certainement pas réaliser l’impact réel qu’aura cette décision pour Fernande.

Si les enfants ont jugé que leur mère n’avait plus besoin de cette assurance, Fernande avait à ce moment l’opportunité de laisser un bel héritage à ses petits-enfants. 

Ce que peu de gens savent, c’est qu’après 85 ans, il est trop tard! 

Ici, très chers lecteurs, ce détail est crucial : à partir de 85 ans et 6 mois, aucune nouvelle assurance vie ne peut être souscrite au Québec. Passé cet âge, vous n’êtes plus assurable.

Encore faut-il avoir la santé pour souscrire un produit d’assurance. Dans ce récit, Mme Fernande aurait pu être plus jeune, mais être non assurable en raison d’antécédents de santé importants. Le résultat aurait été le même –  Aucune nouvelle protection disponible ..  

Autrement dit, Fernande était littéralement en train de jouer sa dernière carte ! 

Conséquences invisibles, mais bien réelles

Imaginez la scène. Quelques années plus tard, Fernande retrouve enfin l’homme avec qui elle aurait fêté 65 ans d’amour. Mme Fernande décède à 88 ans. Les enfants apprennent à ce moment qu’elle n’a plus aucune assurance vie en vigueur. Pire encore, ils apprennent qu’elle détenait une petite carte de crédit à son nom. Elle aimait s’offrir des petites douceurs et gâter ses petits enfants.

Et maintenant ? Sans aucune assurance et sans possibilité d’en souscrire une nouvelle, qui prendra en charge les dépenses liées aux funérailles de Fernande ? Qui fera le remboursement de sa carte de crédit, ou assumera les frais de notaire pour fermer la succession ? Ce sera peut-être son fils adoré – Guillaume, le même qui lui avait suggéré d’annuler son assurance ?

Guillaume était certainement bien intentionné, mais malheureusement mal informé.

Et vous, auriez-vous fait la même recommandation ?

Ce n’est pas un jugement, ni une leçon. C’est tout simplement un rappel bienveillant : chaque décision financière à cet âge peut avoir un impact majeur sur ceux qui restent.

Conseiller un parent âgé sur son produit d’assurance peut apporter des conséquences financières importantes.

Ce qu’il faut retenir :

• À partir de 85 ans et 6 mois, il n’est plus possible de souscrire une assurance vie au Québec.
• Un changement de bénéficiaire est possible et très simple.
• Un changement de titulaire et/ou de payeur en faveur des enfants est tout à fait possible. 
• L’annulation d’une police à cet âge est une décision irréversible. C’est renoncer définitivement à une protection qu’on ne pourra jamais plus retrouver. 

Si vous avez des questions et aimeriez en connaître davantage sur vos droits, n’hésitez pas à communiquer directement avec l’Autorité des Marchés Financier au 1 877 525-0337.

Si vous souhaitez en apprendre davantage sur l’assurance héritage et ses nombreux avantages, notre équipe est à votre disposition. En effet, contrairement aux placements traditionnels soumis à l’impôt sur le revenu, l’assurance-héritage offre un avantage supplémentaire : le montant versé à vos héritiers est garanti et non imposable.

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