Faut-il souscrire à une assurance vie pour couple?
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SOMMAIRE
- Qu’est-ce que c’est assurance vie pour couple
- Pourquoi souscrire à une assurance vie conjointe ?
- Quels sont les avantages d’une telle assurance ?
- Les coûts et avantages fiscaux pour les couples au Québec
Au Québec, de plus en plus de personnes s’intéressent à la planification financière de leur couple. Face à l’incertitude de l’avenir, beaucoup sont préoccupés par la sécurité et la protection de leurs partenaires au cas où un évènement tragique se produirait.
L’assurance vie pour couple est une solution efficace pour garantir une stabilité financière en cas de décès prématuré de son conjoint.
Cependant, avant de prendre une assurance vie pour couple, il est important de se renseigner sur les situations où il est possible d’y souscrire et les avantages qu’elle permet.
Découvrons ensemble ce qu’une assurance vie pour couple peut vous offrir !
Qu’est-ce que c’est assurance vie pour couple
Une assurance vie pour couple, aussi appelée assurance vie conjointe, est un régime d’assurance qui couvre deux personnes, généralement des partenaires ou des conjoints, au sein d’un même contrat. Contrairement à l’assurance vie individuelle où chaque personne souscrit sa propre couverture, l’assurance vie pour couple regroupe les deux personnes dans un même contrat.
Il existe deux types d’assurance vie pour couple. L’assurance conjointe au premier décès et l’assurance conjointe au dernier décès. Ces deux types d’assurances se différencient par le moment où le capital est versé.
Il est important de noter que ces deux couvertures peuvent être temporaires ou permanentes en fonction de votre situation et de vos besoins. Une police d’assurance vie permanente offre une couverture pour toute la durée de la vie des assurés (ou du premier assuré décédé), tandis qu’une police d’assurance temporaire ne fournit une protection que pour une période déterminée, comme 10, 20 ou 30 ans.
Si vous choisissez l’assurance conjointe au premier décès, le capital sera versé lorsque la première personne du couple décède. Le montant de l’assurance est alors payé au survivant, ce qui peut l’aider à couvrir des frais comme l’hypothèque, les dettes, ou à compenser la perte de revenu. Après le paiement du capital, la police prend fin.
L’assurance conjointe au dernier décès ne verse le capital qu’après le décès du dernier des deux conjoints. Il est souvent utilisé dans le cadre de la planification successorale pour couvrir des frais comme les droits de succession ou transmettre un héritage aux enfants.
| Illustration Jeanne et Paul décident de souscrire à une assurance vie conjointe pour se protéger mutuellement. Ils n’ont pas d’enfants et ne souhaitent pas en avoir. Pour eux, l’assurance conjointe au premier décès est la plus adaptée : Si l’un d’eux décède, par exemple Paul, la somme assurée est immédiatement versée à Jeanne. Cela lui permettrait de payer les frais d’hypothèque, de rembourser les dettes du couple, ou de compenser la perte de revenus de Paul. Une fois le capital versé, la police prend fin. |
Pourquoi souscrire à une assurance vie conjointe ?
Pour savoir si une assurance vie conjointe serait une couverture adaptée à votre situation, il est intéressant de déterminer les cas où une telle assurance devient essentielle.
La première situation où une assurance vie pour couple est intéressante est dans le cas où vous avez un enfant ensemble. En effet, dans ce cas, souscrire à cette couverture permet de sécuriser l’avenir financier de votre partenaire et de vos enfants. En cas de décès, cela garantit que l’autre conjoint aura les ressources nécessaires pour continuer à s’occuper des enfants et maintenir leur niveau de vie.
Si vous avez contracté un prêt hypothécaire ou possédez des biens avec votre conjoint, une assurance vie conjointe peut servir à rembourser ces dettes en cas de décès. Cela permet d’éviter que le conjoint survivant ne soit accablé financièrement par des paiements de prêts trop lourds à assumer seul.
Un autre cas de figure peut être si l’un des conjoints dépend financièrement de l’autre. L’assurance vie conjointe pourra servir de compensation en cas de décès du principal pourvoyeur de revenus. Elle permettra au conjoint survivant de maintenir un certain équilibre financier sans devoir faire face à une perte brutale de revenus.
Enfin, ce type de protection peut aussi vous servir si vous êtes le copropriétaires d’une entreprise, cette couverture peut jouer un rôle crucial en assurant la continuité de l’entreprise en cas de décès de l’un des deux partenaires. Cela aide à couvrir les dettes professionnelles ou à racheter les parts du conjoint décédé à sa succession.
| Illustration Carla et Sébastien ont souscrit un prêt hypothécaire pour acheter leur maison. Ils décident de prendre une assurance vie conjointe. Ainsi, si Sébastien décède prématurément et avant la fin des paiements de l’hypothèque de la maison, le capital versé par l’assurance permet à Marie de rembourser la dette hypothécaire sans être accablée par les paiements mensuels, lui permettant ainsi de conserver leur maison sans se retrouver en difficulté financière. |
Quels sont les avantages d’une telle assurance ?
En plus de protéger votre conjoint si un décès prématuré a lieu, une assurance vie conjointe a de nombreux avantages.
Tout d’abord, souscrire cette couverture coûte généralement moins cher que d’avoir deux polices d’assurance vie individuelles. Cela en fait une option financièrement avantageuse pour de nombreux couples. De plus, cela réduit la charge administrative puisqu’il n’y a plus qu’un seul contrat à gérer et que les primes ne sont plus versées individuellement.
L’assurance conjointe au premier décès permet de couvrir rapidement les frais tels que les funérailles, les dettes et les dépenses quotidiennes pour éviter que le conjoint survivant ne soit pris au dépourvu.
Dans le cas d’une assurance conjointe au dernier décès, la couverture peut aussi être une stratégie intéressante pour la planification successorale. Cela permet par exemple de couvrir les frais de succession, de réduire la charge fiscale ou d’assurer un héritage aux enfants.
Les coûts et avantages fiscaux pour les couples au Québec
Souscrire à une assurance vie pour couple au Québec présente à la fois un coût et des avantages fiscaux intéressants qui méritent d’être pris en compte lorsque vous réfléchissez à planifier vos finances communes.
Les primes de l’assurance vie conjointe sont déterminées en fonction de plusieurs facteurs : l’âge, l’état de santé, la durée de l’assurance et le montant de la couverture.
En matière d’avantages fiscaux, l’un des principaux atouts de l’assurance vie est que le montant versé aux bénéficiaires en cas de décès n’est pas imposable. De plus, lorsque le bénéficiaire est directement désigné dans le contrat, le capital ne fait pas partie de la succession. Cela permet d’éviter les droits de succession ou tout autre impôt qui pourrait s’appliquer sur le patrimoine transféré aux héritiers, ce qui constitue un avantage financier considérable.
En résumé, souscrire à une assurance vie pour couple peut s’avérer une décision judicieuse dans de nombreuses situations. Que ce soit pour protéger son conjoint et ses enfants, ou pour profiter d’avantages fiscaux, cette couverture offre une sécurité financière essentielle en cas de décès prématuré.
L’aspect financier de cette couverture, généralement plus économique que deux polices individuelles, en fait une option à considérer sérieusement. Cependant, comme pour toute décision financière, il est important d’évaluer soigneusement vos besoins spécifiques, vos obligations financières et l’avenir que vous souhaitez protéger. Contactez notre service client dès aujourd’hui pour un accompagnement dans le choix de votre assurance vie conjointe !
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