Comment obtenir le meilleur prix sur votre assurance vie et invalidité hypothécaire?

SOMMAIRE

1. Cas vécu
2. Optimiser votre couverture d’assurance pour éviter de payer des primes inutiles
3. Banque et assurance personnelle : quelles sont les différences?
4. Opter pour une assurance temporaire d’une période équivalente à celle de votre hypothèque
5. Le meilleur moyen pour économiser? Servez-vous de notre comparateur de prime !
6. Combien coûte une assurance vie hypothécaire?
7. Conseils pratiques
8. Conclusion

Obtenir un prêt hypothécaire pour acquérir une maison constitue déjà un engagement financier majeur, pour la plupart des gens. Bien qu’essentielle, l’assurance vie et invalidité hypothécaire viennent s’ajouter au prêt hypothécaire. Heureusement, il est tout à fait possible d’obtenir de bonnes protections sans se ruiner et respecter votre budget. Dans cet article, on vous partage des stratégies efficaces pour réduire les coûts de votre assurance vie hypothécaire et ainsi sécuriser votre prêt et votre famille. 

Pour apprendre davantage sur les assurances pour prêt hypothécaire, consultez notre article « Mieux comprendre l’assurance invalidité pour prêt hypothécaire

 ». 

Cas vécu

Pour illustrer le tout, rien de mieux qu’un cas vécu! Voici l’expérience récente qu’a vécue une de nos clientes. Le solde de son hypothèque était de 230 000$, et sa banque lui chargeait 189$ par mois pour l’assurance hypothécaire. C’est en discutant avec son voisin que ce dernier lui apprend qu’il a choisi une assurance vie temporaire pour couvrir son prêt et une assurance dettes pour couvrir ses paiements mensuels hypothécaires. Heureusement, elle était assise quand il lui a appris qu’il paie environ 66$ par mois.

Son voisin avait fait le calcul: sauver 100$ par mois pendant 12 mois sur 20 ans lui permettait de rembourser son hypothèque en 20 ans plutôt que 25 ans. Quand notre cliente s’est rendu compte du poids que pesait l’assurance sur son hypothèque, elle a tout de suite fait une demande d’information sur notre comparateur de primes! C’est ainsi qu’elle est rapidement devenue cliente chez nous.

Optimiser votre couverture d’assurance pour éviter de payer des primes inutiles

Selon les protections que vous avez déjà, vous pourriez ne pas avoir besoin de couvrir 100% de vos versements mensuels hypothécaires. Par exemple, prenez soin de vérifier ce que vous offre votre assurance collective. Vous pourriez déjà bénéficier d’une prestation mensuelle et n’avoir à protéger qu’une partie de vos versements hypothécaires en cas d’invalidité. Une simple vérification qui pourrait vous faire réaliser d’importantes économies sur le montant de vos primes d’assurance ! 

Banque et assurance personnelle : quelles sont les différences? 

Avec l’assurance de la banque

Avec l’assurance offerte par la banque, la couverture est directement liée au prêt: elle diminue au fil des années, en même temps que le solde de l’hypothèque. Pourtant, la prime mensuelle, elle, ne change pas. Autrement dit, vous payez le même montant pour une protection qui réduit progressivement. De plus, en cas de décès, c’est la banque qui reçoit l’indemnité afin de rembourser le prêt, et non vos proches. Si vous décidez de changer d’institution financière en cours de route, il est aussi fréquent de devoir refaire une demande d’assurance, avec de nouvelles conditions.

Avec une assurance personnelle

À l’inverse, une assurance personnelle fonctionne différemment. Le montant choisi au départ demeure le même pendant toute la durée du contrat, peu importe l’évolution de votre hypothèque. En cas de décès, ce sont vos proches qui reçoivent l’argent et peuvent décider comment l’utiliser, que ce soit pour rembourser le prêt, couvrir les dépenses courantes ou conserver une certaine stabilité financière. De plus, cette protection vous suit même si vous changez de prêteur. Pour une famille, ces différences influencent directement la manière dont les finances peuvent être gérées après un événement imprévu, en offrant plus de marge de manœuvre et de contrôle.

Pour vous aider à mieux visualiser, voici une comparaison simple des principales options d’assurance liées à votre hypothèque, avec les différences les plus concrètes à retenir :

Opter pour une assurance temporaire d’une période équivalente à celle de votre hypothèque

Plutôt que de souscrire à plusieurs assurances vie et/ou invalidité pour couvrir vos besoins, vous pouvez choisir une seule assurance qui vous protégera en cas d’invalidité ou de décès.

C’est ce que vous offre l’assurance individuelle

Elle permet de protéger l’ensemble de vos prêts (prêt auto, prêt hypothécaire, prêt personnel, etc) en cas de décès. En invalidité, l’assurance prêt ou crédit est plus abordable que l’assurance hypothécaire. Elle n’est pas liée à vos prêts, vous en êtes le propriétaire.

Surtout, si vous changez d’institution financière, vous n’aurez pas à présenter de nouvelles preuves d’assurabilité. Là encore, en ciblant un produit qui répond mieux à vos besoins réels, vous pourriez réaliser des économies très importantes!

Le meilleur moyen pour économiser? Servez-vous de notre comparateur de primes !

C’est primordial de prendre le temps de comparer les différentes options d’assurance pour choisir celle qui offre la meilleure couverture au prix le plus intéressant.

Illustration 1

Un jeune père de famille de 29 ans, non-fumeur, a une hypothèque de 211 000 $ sur 25 ans, avec un taux à 4,8%. Il effectue ses recherches et se voit proposer trois options:

• Une assurance vie fixe à hauteur de 211 000$ avec une prime mensuelle de 14,32$
• Une assurance vie fixe à hauteur de 250 000 $ avec une prime mensuelle de 14,85$
• Une assurance vie hypothécaire qui diminue avec le prêt pour 31,20$ par mois

En comparant ces trois offres, il réalise rapidement que l’assurance hypothécaire n’est pas avantageuse pour lui. La deuxième option est de loin la meilleure option. En payant 0.53$ par mois ou 6.36$ de plus par année, ce jeune père offre à sa famille une couverture plus généreuse et une meilleure tranquillité d’esprit. 

Combien coûte une assurance vie hypothécaire?

Cette réponse dépend entièrement de vous. En effet, le coût d’une assurance résulte de nombreux facteurs, selon le type d’assurance que vous choisissez pour protéger votre hypothèque, la police d’assurance, la compagnie d’assurance, la durée de la couverture et bien sûr, votre âge et votre état de santé.

Conseils pratiques

Voici un résimé des actions que vous pouvez faire afin de vous aider à effectuer un choix éclairé:

• Vérifiez ce que couvre votre assurance au travail (invalidité, vie)
• Comparez une assurance de la banque avec une assurance personnelle
• Choisissez une assurance vie temporaire équivalente à la durée de votre hypothèque
• Évitez de payer en double pour des protections similaires
• Faites une soumission en ligne pour valider les prix réels

De cette façon, vous pouvez déjà évaluer votre situation actuelle et voir si vous payez trop cher.

Conclusion

Gardez simplement à l’esprit qu’il est tout à fait possible d’être assuré pour un montant raisonnable et que l’important, c’est d’avoir une assurance vie et invalidité qui nous convient. Assure Direct est là pour vous aider à trouver la meilleure protection qui soit au meilleur prix possible! Utilisez notre comparateur de primes en ligne pour faciliter vos recherches et contactez-nous pour obtenir des conseils neutres et objectifs!