Comment obtenir le meilleur prix sur votre assurance vie et invalidité hypothécaire?

SOMMAIRE

1. Laisser de côté l’assurance de la banque pour une assurance vie fixe personnelle
2. Cas vécu
3. Optimiser votre couverture d’assurance pour éviter de payer des primes inutiles
4. Opter pour une assurance temporaire d’une période équivalente à celle de votre hypothèque
5. Le meilleur moyen pour économiser? Servez-vous de notre comparateur de prime !
6. Combien coûte une assurance vie hypothécaire?

Obtenir un prêt hypothécaire pour acquérir une maison constitue déjà un engagement financier majeur, pour la plupart des gens. Bien qu’essentielle, l’assurance vie et invalidité hypothécaire viennent s’ajouter au prêt hypothécaire. Heureusement, il est tout à fait possible d’obtenir de bonnes protections sans se ruiner et respecter votre budget. Dans cet article, on vous partage des stratégies efficaces pour réduire les coûts de votre assurance vie hypothécaire et ainsi sécuriser votre prêt et votre famille. 

Laisser de côté l’assurance de la banque pour une assurance vie fixe personnelle 

La quasi-totalité des banques et des caisses qui octroient des prêts hypothécaires propose à leurs clients de souscrire à leur assurance hypothécaire. La grande majorité des professionnels que vous rencontrerez tout au long de votre processus vous conseilleront plutôt le contraire ! En effet, il vaut mieux vous tourner vers une compagnie d’assurance personnelle pour protéger votre prêt.

Profitons-en pour rappeler que vous n’avez aucunement l’obligation de souscrire à l’assurance de votre banque pour obtenir le prêt que vous lui demandez.

Pour quelles raisons favoriser l’assurance personnelle? Tout simplement parce qu’elle vous coûtera beaucoup moins cher et surtout,  vous en serez le propriétaire. Ce qui signifie que vous pourrez choisir le montant nécessaire, la durée de votre protection et même vos bénéficiaires. Pour découvrir plus de détails sur tous les autres avantages qu’offre  l’assurance personnelle, consultez notre dernier article. 

Nous entendons régulièrement les consommateurs mentionner qu’ils paient plus de 100$ par mois avec leur banque. Comment l’expliquer, alors que la majorité des autres produits d’assurance sont plus abordables. Par ailleurs, on constate souvent que les personnes qui se laissent tenter par l’assurance de la banque n’ont pas réellement conscience du coût qu’elle représente. Rien de surprenant, car il s’agit d’un pourcentage d’intérêt qui est directement ajouté au taux du prêt. Du coup, il fait augmenter le taux du prêt et prolonge considérablement l’amortissement de l’hypothèque. C’est exactement pour cette raison que choisir une assurance personnelle plutôt que celle de votre banque peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars. 

Cas vécu

Pour illustrer le tout, rien de mieux qu’un cas vécu ! Voici l’expérience récente qu’a vécue une de nos clientes. Le solde de son hypothèque était de  230 000 $, et sa banque lui chargeait 189 $ par mois  pour l’assurance hypothécaire. C’est en discutant avec son voisin que ce dernier lui apprend qu’il a choisi une assurance vie temporaire pour couvrir son prêt et une assurance dettes pour couvrir ses paiements mensuels hypothécaires. Heureusement, elle était sur la pelouse quand il lui a appris qu’il paie environ 66 $ par mois. 

Son voisin avait fait le calcul: sauver 100 $ par mois pendant 12 mois sur 20 ans lui permettait de rembourser son hypothèque en 20 ans plutôt que 25 ans. Quand notre cliente s’est rendu compte du poids que pesait l’assurance sur son hypothèque, elle a tout de suite fait une demande d’information sur notre comparateur de primes ! C’est ainsi qu’elle est rapidement devenue cliente chez nous. 

Optimiser votre couverture d’assurance pour éviter de payer des primes inutiles

Selon les protections que vous avez déjà, vous pourriez ne pas avoir besoin de couvrir 100% de vos versements mensuels hypothécaires. Par exemple, prenez soin de vérifier ce que vous offre votre assurance collective. Vous pourriez déjà bénéficier d’une prestation mensuelle et n’avoir à protéger qu’une partie de vos versements hypothécaires en cas d’invalidité. C’est une vérification de base que les banques ne prennent pas toujours la peine de faire. Une simple vérification qui pourrait vous faire réaliser d’importantes économies sur le montant de vos primes d’assurance!

Opter pour une assurance temporaire d’une période équivalente à celle de votre hypothèque

Plutôt que de souscrire à  plusieurs assurances vie et/ou invalidité pour couvrir vos besoins, vous pouvez choisir une seule assurance qui vous protégera en cas d’invalidité ou de décès.

C’est ce que vous offre l’assurance prêt qui permet de protéger l’ensemble de vos prêts (prêt auto, prêt hypothécaire, prêt personnel … ) en cas de décès ou d’invalidité. L’assurance prêt ou crédit est plus abordable que l’assurance hypothécaire. Elle n’est pas liée à vos prêts, vous en êtes le propriétaire. 

Surtout, si vous changez d’institution financière, vous n’aurez pas à présenter de nouvelles preuves d’assurabilité. Là encore, en ciblant un produit qui répond mieux à vos besoins réels, vous pourriez réaliser des économies très importantes!

Le meilleur moyen pour économiser? Servez-vous de notre comparateur de prime !

C’est primordial de prendre le temps de comparer les différentes options d’assurance pour choisir celle qui offre la meilleure couverture au prix le plus intéressant. 

Prenons l’exemple d’un jeune père de famille de 29 ans, non-fumeur, qui a une hypothèque de 211 000 $ sur 25 ans, avec un taux à 4,8%. Il effectue ses recherches et se voit proposer trois options: 

• une assurance vie fixe à hauteur de 211 000 $ avec une prime mensuelle de 14,32 $ 
• une assurance vie fixe à hauteur de 250 000 $ avec une prime mensuelle de 14,85 $
• une assurance vie hypothécaire qui diminue avec le prêt pour 31,20 $ par mois

En comparant ces trois offres, il réalise rapidement que l’assurance hypothécaire n’est pas avantageuse pour lui. La deuxième option est de loin la meilleure option. En payant 0.53$ par mois ou 6.36$ de plus par année, ce jeune père offre à sa famille une couverture plus généreuse et une meilleure tranquillité d’esprit. 

Combien coûte une assurance vie hypothécaire? 

Cette réponse dépend entièrement de vous . En effet, le coût d’une assurance résulte de nombreux facteurs, selon le type d’assurance que vous choisissez pour protéger votre hypothèque, la police d’assurance, la compagnie d’assurance, la durée de la couverture et bien sûr, votre âge et votre état de santé. 

Gardez simplement à l’esprit qu’il est tout à fait possible d’être assuré pour un montant raisonnable et que l’important, c’est d’avoir une assurance vie et invalidité qui nous convient. Nous sommes là pour vous aider à trouver la meilleure protection qui soit au meilleur prix possible ! Utilisez notre comparateur d’assurances en ligne pour faciliter vos recherches et contactez-nous pour obtenir des conseils neutres et objectifs !