Comment changer le bénéficiaire d’une assurance vie?
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SOMMAIRE
- Qui peut être bénéficiaire d’une assurance vie?
- La désignation révocable ou irrévocable
- Comment changer le ou les bénéficiaire(s) de son assurance vie?
- Quelques conseils à prendre en compte
La vie est faite de surprises et de changements. La naissance d’un enfant, un mariage ou un divorce, différents événements marquants peuvent vous amener à vouloir modifier les bénéficiaires de votre assurance vie. Quelles sont les choses à savoir avant de réviser votre contrat? On fait le point dans cet article!
Qui peut être bénéficiaire d’une assurance vie?
Le bénéficiaire d’une assurance vie est la personne ou l’entité désignée pour recevoir le montant de la couverture en cas de décès. Les sommes versées dans le cadre d’une police d’assurance vie sont généralement exonérées d’impôt.
Vous pouvez désigner une personne physique, comme un conjoint ou un enfant, ou une personne morale, comme une association caritative ou une société. Par ailleurs, il est possible de nommer plusieurs bénéficiaires et de spécifier le pourcentage de la prestation de décès que chacun recevra.
Il est primordial que le ou les bénéficiaires soient clairement indiqués dans la clause bénéficiaire du contrat d’assurance. En l’absence de bénéficiaire désigné, l’assurance vie est intégrée à la succession. Le montant de la couverture peut alors être saisi par les créanciers pour rembourser vos dettes éventuelles avant que le reste ne soit distribué à vos héritiers légaux. De plus, dans ce cas, les fonds issus de l’assurance vie peuvent être soumis aux taxes sur la succession.
Il va sans dire qu’ il est essentiel de bien vérifier la clause bénéficiaire de votre police d’assurance vie pour garantir que vos souhaits soient respectés, protéger efficacement vos proches et préserver l’héritage que vous voulez transmettre. Pour en savoir plus, consultez notre article complet sur le sujet: Qui peut être bénéficiaire d’une assurance vie?
La désignation révocable ou irrévocable
Si vous envisagez de modifier la clause bénéficiaire de votre police d’assurance vie, vous aurez besoin de comprendre ces deux notions: la désignation du bénéficiaire « révocable » et la désignation «irrévocable». Elles influencent ce que vous pouvez ou ne pouvez pas faire pour modifier le bénéficiaire de votre assurance vie.
Lorsque le bénéficiaire est désigné comme révocable, l’assuré peut modifier ou révoquer la désignation du bénéficiaire à tout moment, sans avoir besoin de son consentement.
À l’inverse, un bénéficiaire irrévocable ne peut être modifié sans le consentement écrit du bénéficiaire lui-même. Ce type de désignation est souvent utilisé lors de situations spécifiques, pour protéger les intérêts d’un enfant dans le cadre d’un divorce par exemple.
C’est le titulaire du contrat qui détermine si les bénéficiaires de sa police d’assurance vie sont désignés comme révocables ou irrévocables.
ATTENTION : Notez qu’au Québec, sans indication contraire de votre part, la désignation d’un conjoint marié ou uni civilement comme bénéficiaire est par défaut irrévocable.
| Illustration Imaginons que Chantal a désigné sa sœur Catherine comme bénéficiaire révocable de son assurance vie, et son mari Claude comme bénéficiaire irrévocable. À la naissance de sa fille Charlotte, Chantal décide de modifier les bénéficiaires de son assurance vie et de remplacer sa sœur Catherine par sa fille. Comme Catherine est une bénéficiaire révocable, Chantal peut faire ce changement sans avoir besoin de l’accord de Catherine. En revanche, la signature de Claude sera nécessaire car il est un bénéficiaire irrévocable. |
Comment changer le ou les bénéficiaire(s) de son assurance vie?
Consultez les termes spécifiques de votre police, les modalités peuvent varier selon les contrats. Dans la plupart des cas, il suffit de remplir un formulaire ou d’écrire à votre assureur pour l’informer de votre décision. Assurez-vous de fournir les coordonnées complètes du nouveau bénéficiaire et la part du montant de l’assurance vie qui lui est attribuée.
Si le bénéficiaire que vous souhaitez retirer du contrat avait été désigné comme irrévocable, vous devrez obtenir son autorisation écrite.
Après avoir complété les démarches demandées par votre assureur, attendez de recevoir une confirmation écrite de sa part, stipulant que le changement a bien été enregistré et qu’il est maintenant effectif. N’hésitez pas à relancer votre assureur si vous n’avez pas eu de nouvelles de sa part. Cette confirmation sert de preuve que vos instructions ont été correctement appliquées. Conservez précieusement ce document avec vos autres papiers importants.
Quelques conseils à prendre en compte
Dans l’idéal, tenez vos bénéficiaires informés de tout changement que vous apportez à votre police d’assurance vie, même si vos bénéficiaires sont désignés révocables. Prenez le temps d’expliquer personnellement les raisons de ces changements, surtout si ces modifications affectent directement leur situation. Cette précaution peut éviter des situations conflictuelles dans le futur et aider à maintenir des relations claires et ouvertes.
Faites également un point régulier sur vos bénéficiaires et les détails de votre assurance vie pour vous assurer que les désignations reflètent toujours vos souhaits. Si vous avez des doutes sur la meilleure manière de gérer ces changements ou si la situation est complexe, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier ou un avocat spécialisé.
De notre côté, nous demeurons disponibles si vous avez besoin de plus de renseignements sur le fonctionnement de l’assurance vie ou toute autre question concernant la gestion du contrat. Contactez-nous dès aujourd’hui, notre service à la clientèle se fera un plaisir de vous répondre, 7 jours sur 7.
