Comment bien négocier le renouvellement de votre assurance collective ?

Publié le 5 février 2025 par Stéphanie Corbeil
dans : Assurance collective au meilleur prix

SOMMAIRE

  1. Qu’est-ce que le renouvellement d’une assurance collective?
  2. Préparer la négociation en amont

L’assurance collective joue un rôle essentiel dans la sécurité financière et le bien-être de vos employés, tout en constituant un levier stratégique pour attirer de nouveaux talents dans votre entreprise. Un contrat bien ajusté permet de fidéliser les talents, d’améliorer la satisfaction des collaborateurs et de contrôler efficacement les coûts liés aux prestations. C’est pourquoi il est important, à chaque renouvellement, d’examiner attentivement les clauses du contrat afin d’en optimiser les bénéfices et de limiter les hausses tarifaires.

Cet article vous propose des conseils pratiques pour aborder cette étape avec confiance, maximiser les avantages pour vos employés et réaliser des économies!

Qu’est-ce que le renouvellement d’une assurance collective?

Pour tirer le meilleur de votre assurance collective, il est important de comprendre en quoi consiste le renouvellement de cette dernière. 

Le renouvellement d’une assurance collective est essentiel pour gérer les avantages sociaux d’une entreprise. Il s’agit du processus par lequel l’employeur et l’assureur réévaluent et reconduisent le contrat d’assurance qui couvre les employés. Ce renouvellement permet d’ajuster les garanties et les primes en fonction de divers facteurs, tels que l’évolution des besoins des collaborateurs, la performance financière du contrat et les tendances du marché.

Les étapes du processus de renouvellement

  1. Analyse des performances passées
    L’assureur examine les réclamations et les coûts générés au cours de l’année précédente pour évaluer la rentabilité du contrat.
  2. Proposition de renouvellement
    L’assureur soumet une proposition de renouvellement incluant des ajustements potentiels au niveau des primes et des garanties.
  3. Négociation
    L’entreprise a l’opportunité de discuter les termes proposés, de négocier les hausses tarifaires ou de demander des modifications des couvertures.
  4. Validation et mise en œuvre
    Une fois les termes acceptés, le nouveau contrat est validé et prend effet pour la nouvelle période.

La plupart des contrats d’assurance collective sont renouvelés annuellement. Cependant, certaines entreprises optent pour des renouvellements bisannuels ou même sur des périodes plus longues, en fonction de la stabilité financière du contrat et des accords spécifiques avec l’assureur.

Un renouvellement plus fréquent permet d’ajuster régulièrement les clauses du contrat, tandis qu’un renouvellement moins fréquent peut offrir des avantages financiers à long terme.

En effet, le renouvellement d’une assurance collective s’accompagne souvent d’une augmentation des primes. Comprendre les raisons de ces hausses permet de mieux les anticiper et de négocier efficacement:

  1. Inflation médicale
    L’augmentation constante des coûts de la santé entraîne une hausse des dépenses pour les assureurs, qui répercutent ces augmentations sur les primes.
  2. Utilisation accrue des services
    Si les employés utilisent davantage les prestations (consultations médicales, médicaments, soins dentaires), cela entraîne une augmentation des réclamations et, par conséquent, des primes.
  3. Vieillissement de la population active
    Un personnel plus âgé est susceptible de nécessiter des soins de santé plus fréquents et plus coûteux, ce qui influence directement les coûts de l’assurance.
  4. Nouvelles couvertures et innovations médicales
    L’ajout de nouvelles garanties ou l’intégration de technologies médicales de pointe peut également faire grimper les primes.

En anticipant ces facteurs et en s’appuyant sur des données précises, il est possible de négocier des ajustements plus justes et de protéger la rentabilité de l’entreprise tout en offrant des avantages compétitifs aux employés.

Notre équipe de spécialiste vous accompagne et vous soutient dans chacune des étapes.

ILLUSTRATION

Katherine, responsable des ressources humaines, reçoit de son conseiller une notification de renouvellement de l’assurance collective de son entreprise. Cette année, les primes augmentent de manière significative.

En consultant le rapport fourni par l’assureur, Katherine remarque plusieurs points qui expliquent cette augmentation:

Augmentation des réclamations médicales :
Plusieurs employés ont déposé des réclamations pour des consultations fréquentes chez des spécialistes, comme des physiothérapeutes et des psychologues. Cela a entraîné une augmentation notable des dépenses totales couvertes par l’assurance.

Coût des médicaments :
Les employés ont également utilisé davantage de prescriptions pour des médicaments coûteux, notamment des traitements pour des conditions chroniques, comme l’hypertension et l’anxiété.

Soins dentaires :
Un nombre important de réclamations a été fait pour des soins dentaires, incluant des interventions complexes, comme des implants et des traitements chirurgicaux, qui sont parmi les prestations les plus coûteuses.

Maintenant que Katherine comprend que l’utilisation accrue des services médicaux, dentaires, et des médicaments par ses employés a directement entraîné l’augmentation des primes, elle est mieux outillée pour aborder la prochaine phase de négociation. En ayant une vision claire des principales sources de coûts, elle pourra poser les bonnes questions et demander des explications détaillées à son conseiller. Ce dernier pourra également explorer des solutions adaptées pour limiter l’impact financier sur l’entreprise de Katherine tout en maintenant des prestations attractives pour les employés.

Préparer la négociation en amont

Maintenant que vous comprenez comment fonctionne le renouvellement et pourquoi les primes augmentent, vous pouvez passer à la phase de préparation pour votre négociation. La préparation est une étape cruciale pour maximiser vos chances de succès lors du renouvellement de votre assurance collective. Elle permet d’aborder les discussions avec des arguments solides, basés sur des données précises et une compréhension claire des besoins de votre entreprise. 

Voici les éléments clés pour une préparation efficace :

Analyse des besoins de l’entreprise et des employés

La première étape consiste à évaluer les attentes des collaborateurs et les priorités de l’entreprise. Une analyse approfondie de vos besoins actuels et futurs vous permettra de mieux structurer vos arguments lors des négociations.

Collecte de données et retour des employés

Impliquer les employés dans le processus est essentiel pour identifier les prestations réellement valorisées. Un sondage ou des réunions de consultation peuvent révéler les attentes en matière de couverture santé, dentaire ou autres avantages sociaux. Ces retours qualitatifs complètent les données quantitatives issues des statistiques d’utilisation.

Évaluation des prestations utilisées et sous-utilisées

Examinez les rapports d’utilisation de l’assurance pour identifier les garanties fréquemment utilisées et celles qui le sont moins. Les prestations sous-utilisées peuvent représenter une opportunité de réduction des coûts ou de réallocation des ressources vers des garanties plus pertinentes.

Comparaison avec le marché

Une étude comparative du marché est essentielle pour évaluer si votre contrat actuel est compétitif et aligné sur les standards de votre secteur d’activité. Notre comparateur gratuit en ligne vous permet d’analyser les offres concurrentes, vous permettant d’utiliser ces données comme levier pour négocier de meilleures conditions ou pour envisager un changement d’assureur si nécessaire.

Étude des tendances de l’industrie

Notre équipe s’occupe d’analyse pour vous les évolutions du marché, telles que les nouvelles prestations proposées par les assureurs, les hausses tarifaires moyennes et les innovations en matière de couverture. Ces informations vous aideront à contextualiser les propositions de renouvellement de votre assureur.

Analyse des offres concurrentes

Nous allons auprès de l’ensemble des assureurs pour obtenir des devis , afin de vous offrir une vue d’ensemble sur les prix et les garanties disponibles. Ces données peuvent servir de levier pour négocier de meilleures conditions ou pour envisager un changement d’assureur si nécessaire.

Collaborer avec un courtier ou un consultant

Faire appel à un professionnel spécialisé peut grandement faciliter votre préparation et optimiser vos résultats. Il est capable de défendre vos intérêts, de challenger les propositions tarifaires et de trouver des solutions adaptées à vos besoins spécifiques. 

À ce jour, notre équipe spécialisée à aider plus de 1350 entreprises dans ce processus.

Une préparation rigoureuse vous permettra de négocier avec des arguments solides et des objectifs clairs.

En combinant anticipation des hausses, optimisation des garanties et en misant sur la flexibilité des primes et des modalités de renouvellement, vous pouvez transformer le renouvellement de votre assurance collective en une opportunité stratégique. Ces actions vous permettent non seulement de maîtriser les coûts, mais aussi d’offrir un environnement de travail plus attractif et bienveillant.

Le renouvellement de votre assurance collective est bien plus qu’une simple formalité : c’est une opportunité stratégique pour optimiser les coûts, renforcer la satisfaction de vos employés et maintenir votre compétitivité sur le marché de l’emploi. 


En vous préparant avec soin, en anticipant les hausses de primes et en adoptant des stratégies adaptées, vous pouvez transformer cette étape en un levier de croissance pour votre entreprise. 

Surtout, il est important de noter que les 1350 entreprises qui ont choisi de nous faire confiance, nous confèrent un pouvoir de négociation majeur sur le marché. Un avantage non négligeable à considérer pour le renouvellement de votre plan collectif !

Agissez dès maintenant : utilisez notre comparateur en ligne pour découvrir les meilleures offres, ou contactez un membre de notre équipe. Nous sommes là pour répondre à vos questions et vous guider vers les solutions les plus adaptées.

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