Souscrire à l’assurance vie ou mettre de l’argent de côté ?

Publié le 5 février 2025 par Roxane Lefebvre, CSF
dans : Assurance-vie à meilleur prix

Un dilemme qui, au premier abord, semble simple… mais qui pourrait avoir des conséquences financières et émotionnelles importantes pour votre famille.

C’est une décision qui repose sur une question essentielle : comment s’assurer que nos proches n’aient pas à porter un fardeau financier lorsque nous ne serons plus là ? 

Ce choix, souvent remis à plus tard, qui mérite pourtant une réflexion approfondie.

Voici une histoire vraie qui illustre bien les impacts réels d’une telle décision.

Fait vécu avec autorisation de publication 

L’Histoire de M. Pellerin 

M. Pellerin (*nom fictif) 64 ans, a fait une demande via notre comparateur de primes en ligne. Il souhaitait obtenir des informations pour souscrire à une assurance vie permanente – garantie à vie. Son objectif était clair : s’assurer que sa fille unique Marilyne (nom fictif) ait les fonds nécessaires pour couvrir ses frais funéraires, éviter évitant ainsi de laisser des dettes derrière lui et pourquoi pas : lui laisser un surplus en héritage! 

Différentes options ont été échangées avec Monsieur Pellerin. Après discussion, le montant de 50 000$ pour des primes de 144.00$/mois semble, dit-il, convenir à son besoin et son budget.

Il dit qu’il n’est pas prêt de ‘’partir’’, la génétique est bonne dans la famille, il se questionne s’il ne devrait pas mettre cet argent de côté plutôt que dans des primes. Il estime que s’il décède comme son père à 88 ans, cela devrait suffire.

M. Pellerin préfère finalement prendre le temps ‘’d’y penser’’ et en discuter avec sa fille. 

Un dénouement tragique 

Pas moins de deux ans plus tard, on reçoit l’appel de Marilyne, son père est décédé subitement. Elle mentionne avoir trouvé nos coordonnées dans les documents de son père.

Après vérification, on lui confirme malheureusement que M. Pellerin n’avait pas souscrit à une protection d’assurance, mais seulement fait une demande d’information. 

Marilyne avoue qu’elle se retrouve dans une situation difficile. Elle n’a pas les moyens de rembourser les dettes de son père et encore moins pour assumer les frais funéraires. Désemparée, elle se souvient pourtant que son père lui avait assuré qu’elle aurait un héritage.

En effet, M. Pellerin avait finalement fait le pari de mettre de l’argent de côté. 

Ainsi, il aura économisé 144.00$ tous les mois dans son compte bancaire pendant 26 mois, soit un total de 3 744.00$. Bien que cette somme soit louable, le compte bancaire est actuellement ‘’gelé’’ en attendant le règlement de la succession.

À l’inverse, si M. Pellerin avait souscrit à l’assurance vie permanente à 144.00$/mois, c’est 50 000$ – non imposable qui aurait pu être versé à Marilyne.

La pure vérité, c’est que personne n’est en mesure de confirmer avec certitude le jour de sa mort : ‘’ on sait quand on naît, mais on ne sait pas quand on meurt ! ’’, disait mon oncle. 

M. Pellerin aurait pu vivre encore 10,15 ou 20 ans, mais la fatalité en a décidé autrement.

Protégez vos proches avec une assurance vie

M. Pellerin pourrait être votre frère, votre père, votre conjoint ou même vous !

Prendre le temps de vérifier et de comparer ses protections d’assurance vie, c’est une décision responsable et essentielle pour éviter à vos proches de vivre la même situation que Marilyne. 

Un fardeau financier n’est certainement pas le dernier souvenir que vous souhaiterez laisser derrière vous. 

Comparer vos options peut vous permettre de trouver une solution adaptée à votre budget et à vos objectifs. Notre équipe est là pour vous guider à chaque étape, répondre à vos questions et vous aider à faire un choix éclairé.

Contactez-nous dès aujourd’hui pour obtenir des conseils personnalisés et découvrir les protections qui s’offrent à vous. Ensemble, trouvons la protection parfaite pour vous et vos proches !

Par Roxane Lefebvre, CSF 

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