Guide complet sur l’assurance vie sans examen médical

Publié le 2 Décembre 2024 par Stéphanie Corbeil
dans : Non classé

SOMMAIRE

  1. Qu’est-ce qu’une assurance vie sans examen médical ?
  2. À qui s’adresse cette couverture ? 
  3. Décidez si cette assurance vie est faite pour vous en comparant les options
  4. Nos conseils pour une souscription sereine

Vous avez entendu parler de l’assurance vie sans examen médical et vous vous demandez si cette option vous conviendrait ? Vous êtes dans l’incapacité de réaliser un examen médical et vous voulez connaître les étapes pour souscrire à cette couverture ? Cet article est fait pour vous !

Découvrons ensemble tout ce qu’il y a à savoir au sujet de l’assurance vie sans examen médical. 

Qu’est-ce qu’une assurance vie sans examen médical ?

Une assurance vie vise à fournir une couverture financière aux proches de l’assuré, en cas de décès. Pour déterminer les primes mensuelles et l’étendue de la couverture, plusieurs critères sont pris en compte, notamment l’état de santé global de la personne souhaitant y souscrire. Un examen médical est donc généralement demandé pour confirmer l’état de santé de l’assuré avant de pouvoir obtenir une protection. 

L’assurance vie sans examen médical permet de souscrire une couverture sans subir d’examens médicaux. 

Il existe deux types d’assurance vie sans examen médical : l’assurance simplifiée et l’assurance garantie. 

C’est une solution rapide et simple pour obtenir une assurance vie lorsque l’on souhaite éviter un examen médical ou bénéficier d’une protection plus rapidement.

Ce type de couverture présente l’avantage de ne pas nécessiter d’examen médical, mais cela se traduit souvent par des primes plus élevées. En effet, moins vous fournissez d’informations à l’assureur, plus le risque perçu augmente, ce qui peut se traduire par des primes plus élevées.

À qui s’adresse cette couverture ? 

Cette couverture convient à plusieurs profils de personnes.

Les personnes ayant des antécédents médicaux complexes ou des problèmes de santé chroniques peuvent tout de même bénéficier d’une protection grâce à l’assurance vie sans examen médical.

De plus, obtenir une assurance vie classique devient souvent plus difficile avec l’âge, en raison des exigences médicales qu’elle impose. L’assurance sans examen médical offre alors une solution simplifiée pour les personnes âgées.

Cette couverture peut également être une option très intéressante pour les personnes souhaitant obtenir une protection rapidement ou qui sont anxieuses à l’idée de passer des examens médicaux.

ILLUSTRATION

Juliette, 62 ans, a récemment eu quelques soucis de santé et craint de ne pas être admissible à une assurance vie classique en raison des examens médicaux exigés (prise de sang et analyse d’urine). Soucieuse de protéger ses deux enfants adultes en cas d’imprévu, elle décide de souscrire une assurance vie sans examen médical. Bien que les primes soient un peu plus élevées, cette option lui permet de bénéficier d’une couverture rapidement et sans stress. Juliette est ainsi rassurée, sachant que ses enfants pourront couvrir les frais funéraires sans être pris au dépourvu si elle venait à décéder.

Décidez si cette assurance vie est faite pour vous en comparant les options

Pour déterminer si cette assurance vie est faite pour vous, nous vous conseillons de prendre en compte plusieurs facteurs. 

Votre état de santé :  

Si vous avez des problèmes de santé ou des antécédents médicaux complexes, cette assurance peut être avantageuse, car elle ne nécessite pas d’examen médical. N’hésitez pas à communiquer avec notre service à la clientèle pour valider. Le tout est gratuit et confidentiel.

Votre budget :

Les primes des assurances vie sans examen médical sont parfois plus élevées en raison de l’absence d’évaluation médicale. Notre service à la clientèle peut vous aider à vérifier si cette option est la plus avantageuse pour vous en tenant compte de vos antécédents.

Vos objectifs financiers :

Déterminez vos objectifs financiers en matière de couverture : est-ce qu’il s’agit de protéger vos proches ou de couvrir des frais spécifiques ? L’assurance vie sans examen médical peut offrir une couverture rapide, mais assurez-vous qu’elle répond bien à vos attentes financières à long terme.

ILLUSTRATION

Charles, un entrepreneur de 45 ans, souhaite obtenir une assurance vie pour couvrir un prêt bancaire lié à son entreprise. 

Avec un emploi du temps chargé et une certaine appréhension à l’idée de passer des examens médicaux, il opte pour une assurance vie sans examen. Bien que les primes soient un peu légèrement plus élevées, cette couverture lui permet d’obtenir rapidement l’assurance nécessaire pour garantir la sécurité financière de son entreprise et protéger ses associés en cas de décès. 

Grâce à cette solution, Charles peut se concentrer pleinement sur ses affaires sans s’inquiéter des formalités médicales.

Une fois que vous avez en tête vos objectifs personnels vis-à-vis de votre assurance vie, vous pouvez comparer les offres du marché, afin de trouver la meilleure option. Notre comparateur de prime en ligne est GRATUIT et à votre disposition.

Voici les critères à prendre en compte lors de votre analyse : 

  • Montant des primes : Les primes peuvent varier selon les assureurs et le niveau de couverture choisi. Généralement, plus la couverture est élevée, plus les primes sont coûteuses.
  • Plafonds de couverture : Les assurances sans examen médical ont souvent des plafonds de couverture inférieurs à ceux des assurances classiques. Il est donc essentiel de vérifier si le montant maximal de la couverture est suffisant pour vos besoins.
  • Exclusions : Certaines exclusions peuvent s’appliquer, comme les maladies préexistantes. Lisez attentivement les conditions générales Informez-vous pour comprendre les situations dans lesquelles la couverture peut ne pas être appliquée.

Pour une analyse plus rapide de vos différentes options, vous pouvez utiliser notre comparateur gratuit en ligne. En un clic, vous obtiendrez les meilleures options du marché. 

Nos conseils pour une souscription sereine

Pour que votre souscription se déroule sereinement, nous vous conseillons de prendre quelques précautions pour éviter les erreurs les plus courantes. 

Évaluez sérieusement vos besoins de couverture en tenant compte de votre situation familiale, de vos personnes à charge et de vos dettes éventuelles.

Soyez transparent dans les informations fournies, car toute omission ou inexactitude pourrait entraîner un refus de couverture ou compliquer les démarches pour vos proches en cas de réclamation.

Pour une prise de décision éclairée, il est judicieux de consulter un conseiller en assurance, qui saura vous guider dans le choix d’une police adaptée à vos besoins spécifiques. Vous éviterez ainsi des erreurs coûteuses et serez assuré d’avoir une couverture sans mauvaise surprise.

Notre équipe est à votre disposition tous les jours entre 7h00 et 20h00. pour répondre à vos questions et vous conseiller sur le choix de la police la plus adaptée à votre situation.

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