Comment choisir la meilleure assurance collective pour sa PME?

SOMMAIRE

1. Qu’est-ce qu’une assurance collective?
2. Pourquoi offrir un plan d’assurance collective à vos salariés?
3. Première étape: comprendre l’assurance collective et son fonctionnement
4. Deuxième étape: comprendre les besoins de votre PME et ceux de vos employés
5. Troisième étape: évaluer le budget alloué à l’assurance collective
6. Combien coûte une assurance collective?
7. Quatrième étape: cibler les garanties que vous aimeriez offrir
8. Cinquième étape: utiliser notre comparateur de primes en ligne

Choisir l’assurance collective de sa PME est une décision stratégique, qui influence à la fois la santé financière de l’entreprise et le bien-être des employés. Considérant la variété d’options disponibles, il est essentiel de comprendre comment sélectionner un plan qui puisse répondre précisément aux besoins de votre équipe, sans compromettre votre budget. Dans cet article, nous vous partageons des conseils pratiques pour identifier l’assurance collective qu’il vous faut! 

Qu’est-ce qu’une assurance collective?

L’assurance collective est un contrat d’assurance souscrit par un employeur au profit de ses employés et de leur famille afin de leur offrir une protection supplémentaire en matière de santé. Les garanties varient d’un plan à un autre, selon les couvertures que vous choisissez. L’employeur est le seul propriétaire du contrat qui réunit l’ensemble de l’équipe. Les entreprises n’ont pas l’obligation de mettre en place un plan d’assurance collective, mais si elles le font, les employés n’ont d’autre choix que d’y adhérer. En effet, c’est la loi (loi 33.)! 

Pourquoi offrir un plan d’assurance collective à vos salariés? 

Aujourd’hui, si près de 3 entreprises sur 4 adhèrent à un régime d’assurance collective, ce n’est pas sans raison! Voici 4 des principaux avantages pour vous convaincre vous aussi:   

• Attirer et retenir les talents : offrir un plan d’assurance collective constitue un outil stratégique pour attirer et retenir les meilleurs talents. Dans un marché du travail toujours plus compétitif, les avantages sociaux sont devenus des critères déterminants dans le choix des employés potentiels de rejoindre une PME.
• Bien-être des employés : fournir une meilleure protection et une meilleure assurance que celle proposée par la RAMQ contribue directement à améliorer le bien-être des employés, qui se traduit aussi par une meilleure concentration et productivité au travail.
• Avantages fiscaux : outre les bénéfices pour les employés, offrir une assurance collective peut également être avantageux sur le plan fiscal pour l’entreprise puisque les primes d’assurance collective sont déductibles d’impôt pour l’employeur.
• Cohésion d’équipe : les employés se sentent valorisés et soutenus par leur employeur, ce qui renforce leur engagement envers l’entreprise et crée un environnement de travail plus positif et harmonieux.

Pour mieux comprendre en quoi le régime collectif est beaucoup plus avantageux pour les employés que celui proposé par la RAMQ, consultez notre article de blogue qui compare les deux assurances.

Première étape: comprendre l’assurance collective et son fonctionnement

Prenez le temps de vous familiariser avec le fonctionnement de l’assurance collective et ses modalités. Informez-vous sur les différents types de couverture qu’il est possible de choisir. Pour avoir plus de détail sur le fonctionnement de l’assurance collective, consultez notre guide pratique!

Deuxième étape: comprendre les besoins de votre PME et ceux de vos employés 

Avant d’aller plus loin dans vos recherches, prenez soin d’analyser les besoins de vos employés. Rassemblez des informations sur la démographie de votre équipe, leurs besoins de santé spécifiques et leurs attentes quant à la couverture d’assurance. 

Vous pouvez d’ailleurs envisager de lancer un questionnaire ou un sondage pour faciliter la collecte de ces données. Cela vous sera très utile pour cibler les garanties à inclure dans votre plan d’assurance. Par exemple, si la moyenne d’âge de vos employés se situe dans la vingtaine, on ne vous recommandera pas forcément de faire des soins dentaires une priorité. 

La mission est la même si vous avez déjà une assurance collective. Avant de la renouveler ou de vous lancer dans de nouvelles recherches pour la remplacer, on vous conseille d’analyser l’historique des réclamations auquel vous devriez avoir accès. C’est un bon moyen d’évaluer si les protections actuelles couvrent réellement les besoins de vos salariés. Vous pourriez remarquer que certaines garanties pour lesquelles vous payez sont finalement très peu utilisées.

Renseignez-vous également sur les pratiques appliquées par les entreprises de votre secteur pour vous assurer de rester compétitifs du point de vue du recrutement. 

Enfin, définissez vos objectifs en tant qu’entreprise pour avoir une stratégie bien établie en effectuant vos recherches. Quel degré de couverture souhaitez-vous offrir à votre équipe? Quelles sont les raisons qui vous poussent à le faire? Nos conseillers peuvent vous aider à préciser vos objectifs pour cibler le type de plan qu’il vous faut. 

Troisième étape: évaluer le budget alloué à l’assurance collective

Déterminez le budget que votre PME peut investir dans son plan d’assurance collective. Cela vous aidera à filtrer les options disponibles et à concentrer vos recherches sur des solutions qui sont viables pour vos finances.

Combien coûte une assurance collective?

Les primes de l’assurance collective sont partagées entre l’entreprise et l’employé qui en bénéficie. L’employeur prend à sa charge un pourcentage du coût de l’assurance, en général autour de 50%. Pour vous donner une idée, la prime annuelle moyenne pour un régime d’assurance collective se situe entre 700 $ et 900 $ pour une personne célibataire et entre  1400 $ et 1800 $ pour une famille. 

Le montant des primes varie selon une multitude de facteurs, notamment le nombre de salariés et l’âge moyen, les niveaux de salaire (les primes augmentent avec le salaire), l’historique des réclamations ou encore, les garanties et franchises choisies. 

Quatrième étape: cibler les garanties que vous aimeriez offrir

Vient le moment de sélectionner les protections et garanties que vous souhaitez inclure dans votre contrat d’assurance. Vous pouvez vous appuyer sur la documentation de différentes compagnies d’assurance pour avoir une bonne idée de l’éventail de garanties disponibles sur le marché. 

Gardez en tête que le plan que vous proposerez doit au moins garantir la même couverture que celle prévue par la RAMQ.

Notez que certaines compagnies d’assurance offrent également des programmes d’aide aux employés pour aider les membres du personnel à améliorer leur bien-être général et leur santé mentale.

Cinquième étape: utiliser notre comparateur de primes en ligne

Plus besoin de faire appel à un courtier! Faites comme plus des 1250 entreprises avant vous et simplifiez vos recherches en utilisant notre comparateur d’assurance en ligne. En quelques clics, notre outil compare pour vous les offres de tous les assureurs pour vous faire profiter des meilleures conditions, en plus de réaliser d’importantes économies ! 

Nous vous permettons de comparer auprès des assureurs selon les critères qui comptent vraiment pour vous, par exemple : le coût, la réputation du fournisseur, la qualité de son service à la clientèle. Examinez attentivement les détails de chaque couverture. Un plan moins cher n’est pas nécessairement la meilleure solution si la couverture est insuffisante et le service à vos employés inadéquat.

Aussi, prêtez une attention particulière à la flexibilité que présente chaque assureur; privilégiez des plans offrant des options modulables. 

Enfin, voici notre dernier conseil, pensez à l’expérience de vos salariés. Un bon service à la clientèle est indispensable. Assurez-vous que le fournisseur offre un accès facile à l’assistance, que ce soit pour des questions administratives ou des réclamations. Un service réactif et compétent peut grandement contribuer à la satisfaction de vos employés.

Choisir la meilleure assurance collective pour votre PME est plus qu’une décision financière ; c’est un investissement dans la santé et le bien-être de vos employés et, par extension, dans la pérennité de votre PME. En investissant dans une assurance collective de qualité, vous démontrez non seulement votre engagement envers votre équipe, mais vous travaillez également à bâtir une culture d’entreprise solide et attrayante pour les talents actuels et futurs.