Assurer ses parents, pour assurer son avenir! 

J’aime penser qu’avec mes proches, on forme une famille unique… une famille “tissée-serrée”.

Depuis toute jeune, j’ai avec mes parents des discussions sans tabou sur à peu près tous les sujets possibles : les finances, la société, la religion et même la politique! 

Comme dit ma mère, tout peut se dire, tout dépend de la manière dont c’est dit!

Pourtant, lorsque j’ai proposé à mon frère et ma sœur de souscrire à une assurance vie pour notre mère, j’ai compris que je venais de toucher une corde sensible…. Un sujet interdit venait-il de voir le jour? En même temps, je ne peux pas leur en vouloir, car cela touche avec émotion l’imaginaire.

J’ai expliqué à ma famille l’importance d’éliminer le côté émotif de l’équation. Bien sûr, j’aimerais que ma mère reste avec nous toute la vie ! Mais la vérité, c’est que demain n’est une promesse pour personne. 

J’étais convaincue, et je le suis toujours, que l’assurance héritage est une bonne chose à faire. Mais pourquoi donc? 

Si on regarde les chiffres, on se rend compte que l’assurance-vie héritage n’est pas une dépense. Au contraire ! Les avantages sont nombreux et il s’agit finalement d’un investissement, avec des rendements et un facteur de risque.

Une stratégie financière 

À supposer que je souscrive un montant de 200 000$ sur la vie de ma mère de 64 ans. Cela représente une mensualité de 445$/mois. (Les équipes d’Assure Direct sont disponibles pour vous aider à évaluer le montant correspondant à votre budget)

Cette mensualité m’assure le versement d’un montant de 200 000$ libre d’impôt, qui viendra, un jour ou l’autre.Libre d’impôt, effectivement ! : c’est ici que se trouve le principal avantage de cet investissement, car l’assurance vie dans ce cas-ci est non imposable! 

Combien devrais-je investir dans mon REER dès aujourd’hui pour recevoir un montant de 200 000$ NET? Une somme certainement plus élevée, laquelle serait en plus soumise aux aléas du marché.

Un engagement calculé

Quand on parle de placement et d’investissement, il y a généralement une part d’inconnu. C’est également le cas pour l’assurance héritage. Vais-je payer cette assurance quelques mois, 3 ans ou 30 ans?!
Mon REER, quant à lui, sera-t-il touché par un crash boursier? Une crise économique ? 

Dans les deux cas… impossible de le savoir: c’est ce qu’on appelle le risque ! 

L’assurance héritage offre toutefois la garantie qu’un montant sera versé au décès, peu importe les fluctuations et les incertitudes des marchés boursiers. Car le décès est inévitable… même pour maman.

Les cotisations à mon REER et à mon CELI peuvent être interrompues selon les impondérables de la vie (changement dans le budget, dépenses imprévues, retrait, etc.). Impossible de le faire pour l’assurance vie : je dois m’engager à honorer le paiement de la prime d’assurance, autrement, je perdrai mon investissement, c’est donc une forme d’épargne “obligatoire”.

Sécurité financière 

Comme plusieurs, j’en suis certaine, j’ai été salariée pendant plusieurs années, en cotisant très peu pour ma retraite.

Faire le paiement de cette assurance vie est une façon de me garantir un revenu non imposable pour mes vieux jours.  

À la blague, ma mère aime nous rappeler qu’on héritera de ce qui reste… “Si y’en reste!”.
Car après tout, c’est maintenant le temps pour eux de profiter de la vie et de leur argent si durement gagné. 

Je suis désormais l’unique responsable de mon indépendance et de ma santé financière. En prenant et en assumant les paiements de cette assurance, je me crée un héritage moi-même. Je permets également à mes parents de mettre leur argent ailleurs et leur offre, à mon tour, une tranquillité d’esprit.

Après une discussion ouverte et transparente, ma mère a consenti à cette démarche avec plaisir. Ma sœur et moi avons choisi de partager cet engagement. 

De son côté, mon frère a choisi de voir autrement et d’investir ailleurs. Après tout, comme les Grands sages s’entendent pour le dire, il n’est pas recommandé de mettre tous les œufs dans le même panier.

Comme dans n’importe quel placement, il y a différents profils et différentes visions. L’assurance vie héritage n’y échappe pas, certains aiment le principe, d’autres non. Une chose est certaine, vous pourriez être surpris de l’ouverture positive des parents face à cette pratique.

Tout commence par une simple discussion. Que ce soit avec notre équipe ou votre parent, je vous invite à initier la discussion dès maintenant ! 

Roxane Lefebvre, CSF