Tout comprendre sur l’assurance vie temporaire
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SOMMAIRE
- Les caractéristiques et avantages de cette couverture
- Dans quel contexte l’assurance vie temporaire est-elle une solution idéale?
- Les limites de l’assurance vie temporaire
- Comment choisir son assurance de vie temporaire
L’assurance vie temporaire est un type de protection qui se distingue principalement par le fait qu’elle possède une durée déterminée. En 2022, l’assurance vie temporaire individuelle représentait environ 40% du total des contrats d’assurance vie souscrits au Canada.
Si l’assurance vie permanente est conçue pour protéger l’assuré tout au long de sa vie, l’assurance vie temporaire répond à un besoin de protection spécifique et temporaire.
Facile d’accès et abordable, elle est souvent une option intéressante pour les personnes qui souhaitent garantir leur sécurité financière et celle de leurs proches sans s’engager à long terme.
Découvrez dans cet article les contextes où l’assurance temporaire s’avère être une solution idéale.
Les caractéristiques et avantages de cette couverture
L’un des éléments distinctifs principaux de l’assurance vie temporaire est sa durée. Cette couverture est active pour la durée déterminée à l’avance par l’assuré. Elle peut durer par exemple 10, 20 ou 30 ans.
En cas de décès de l’assuré durant cette période, le capital-décès sera versé aux bénéficiaires. S’il survit à la durée du contrat, l’assuré pourra renouveler sans question médicale pour une autre période, transformer son assurance temporaire en une assurance permanente sans avoir à fournir de preuve médicale également ou simplement opter pour un nouveau contrat selon ses besoins. Cette couverture est une bonne solution pour des personnes ayant des engagements financiers limités dans le temps, car elle s’adapte à la durée des responsabilités de l’assuré.
Une autre caractéristique de cette couverture est son coût. Parce qu’elle est temporaire, l’assurance vie temporaire est plus abordable que l’assurance vie permanente. En effet, plus on demande à l’assureur de fixer la prime longtemps, plus la prime sera élevée ! Les primes sont donc plus basses et permettent à des personnes avec un budget plus restreint d’accéder à une protection financière plus élevée et à moindre coût.
Ces caractéristiques permettent à l’assurance vie temporaire de répondre à des besoins spécifiques pour une protection temporaire et abordable, souvent choisie par des personnes ayant des engagements financiers limités dans le temps.
Dans quel contexte l’assurance vie temporaire est-elle une solution idéale?
L’assurance vie temporaire peut être une bonne solution pour certaines personnes qui souhaitent une couverture pour une durée déterminée.
Cette couverture est habituellement considérée comme idéale pour les jeunes familles pour plusieurs raisons. Tout d’abord pour son prix abordable, puisque les jeunes familles ont en général un budget plus serré. Ensuite, l’assurance vie temporaire peut être une bonne solution pour la durée où les enfants sont encore financièrement dépendants des parents. Ainsi, en cas de décès prématuré d’un parent, l’assurance vie temporaire assure un soutien financier pour la famille jusqu’à ce que les enfants atteignent l’âge adulte ou que le conjoint puisse subvenir seul à leurs besoins.
| Illustration Mathieu, un jeune père de famille, décide de souscrire une assurance vie temporaire de 20 ans pour protéger sa femme, Émilie, et leurs deux enfants ( 6 et 8 ans). L’objectif de Mathieu est de s’assurer que, si quelque chose lui arrivait, sa famille pourrait continuer à vivre sereinement sans avoir à s’inquiéter des dettes, notamment l’hypothèque de leur maison. Durant ces 20 ans, la couverture reste active. Si Mathieu venait à décéder pendant cette période, Émilie recevrait le capital-décès qui lui permettrait de rembourser la maison et d’assurer l’avenir financier des enfants. Cependant, si Mathieu survit à la durée du contrat, ses besoins seront à revoir. En effet, l’hypothèque aura diminuée et espérons le .. ses enfants de 26 et 28 seront autonomes ! Cette couverture temporaire est parfaite pour Mathieu, car elle correspond à la période pendant laquelle il a le plus de responsabilités financières, notamment jusqu’à ce que l’hypothèque soit remboursée et que ses enfants deviennent autonomes. |
La protection temporaire peut également être utile pour les propriétaires d’une maison. En effet, l’un des principaux avantages de l’assurance vie temporaire est la flexibilité dans le choix de la durée de la couverture. Les propriétaires peuvent ainsi souscrire une police qui correspond à la durée de leur hypothèque, par exemple 20 ou 30 ans, ce qui garantit que la couverture est en place jusqu’à ce que la maison soit entièrement payée au cas où l’un des propriétaires décède avant la fin du remboursement de l’hypothèque.
Enfin, une assurance vie temporaire peut également être une solution idéale pour les entrepreneurs et travailleurs autonomes. Ces derniers contractent souvent des prêts pour développer leur entreprise ou acheter du matériel. L’assurance vie temporaire peut être utilisée pour rembourser ces dettes en cas de décès, évitant ainsi que la famille ou les associés soient contraints de vendre des actifs de l’entreprise ou de supporter les dettes personnelles du défunt.
Les limites de l’assurance vie temporaire
Même si l’assurance vie temporaire peut être une bonne alternative, elle possède des limites à prendre en compte pour faire un choix avisé.
Contrairement à l’assurance vie permanente, l’assurance vie temporaire ne possède pas de valeur de rachat. Si l’assuré survit à la durée du contrat, il n’y a aucun retour sur les primes payées. Cela peut être un inconvénient pour les personnes qui cherchent à bénéficier d’un élément de placement ou de croissance grâce à leur assurance vie.
Une autre limite de l’assurance vie temporaire concerne sa durée. En effet, si elle peut être un avantage pour un projet sur le court terme, elle l’est moins pour un projet à long terme, car une fois la couverture expirée, il est nécessaire d’agir si l’assuré souhaite maintenir une couverture en vigueur. Plusieurs choix sont alors possibles ; renouveler sans preuve médicale, réduire le montant d’assurance, transformer en une assurance vie permanente ou souscrire une nouvelle protection.
Avec le renouvellement, les primes augmentent généralement de manière significative, car l’âge de l’assuré est un facteur déterminant dans le calcul des versements mensuels ou annuels. Il est donc important de considérer ce point dans une vision à long terme. Par contre, il peut se passer bien des choses dans un laps de temps de 20 ans !
| Illustration L’assurance vie temporaire de Mathieu, le jeune père de famille qui avait souscrit à une couverture de 20 ans, arrive à son terme. Mathieu a maintenant 50 ans et souhaite renouveler son assurance pour continuer à couvrir sa femme, qui dépend encore de ses revenus. Lorsqu’il consulte les nouvelles primes, il découvre qu’elles ont considérablement augmenté en raison de son âge avancé. Le coût des primes étant désormais très élevé. Mathieu réalise qu’il aurait maintenant avantage à magasiner sa protection selon son besoin actuel. Il se dirige sans hésiter sur AssureDirect.ca |
Comment choisir son assurance de vie temporaire
Si vous pensez que l’assurance vie temporaire répond à vos besoins, vous pouvez souscrire facilement à cette dernière. Néanmoins il est important de bien déterminer les facteurs à considérer lors de la sélection de votre couverture.
Tout d’abord, vous devez déterminer le montant à couvrir. Il doit être suffisamment élevé pour couvrir vos engagements financiers en cas de décès prématuré. Cela inclut le remboursement des dettes, la prise en charge des dépenses familiales et la protection du niveau de vie de vos proches. Le choix du capital décès doit être basé sur une estimation réaliste des besoins financiers futurs de votre famille.
Le deuxième critère à déterminer est la durée de votre couverture temporaire.
Vous pouvez choisir une durée qui correspond à celle d’une obligation financière que vous assumez, comme un prêt ou la dépendance financière de vos enfants. Il est important de choisir la durée en prenant en compte vos objectifs de vie pour garantir que vos proches soient couverts en cas de décès.
Si vous souhaitez en savoir plus et obtenir des conseils personnalisés, n’hésitez pas à contacter notre service à la clientèle. Nous sommes disponibles entre 7hr et 20 hres au 1 866 370 7677. Depuis plus de 23 ans, nous nous engageons à vous accompagner dans le choix de l’assurance qui correspond le mieux à vos attentes et à votre budget !
