L’assurance vie hypothécaire au Québec: obligatoire ou facultative?
dans : Assurance hypothèque
SOMMAIRE
- L’assurance vie hypothécaire, c’est quoi?
- L’assurance vie hypothécaire est-elle obligatoire au Québec?
- Avantages d’une souscription à l’assurance vie hypothécaire
- L’assurance invalidité hypothécaire: une protection complémentaire facultative
- L’assurance vie hypothécaire vs l’assurance prêt hypothécaire
- Est-il obligatoire de souscrire à l’assurance vie hypothécaire de sa banque?
Le processus d’achat immobilier est un moment charnière qui s’accompagne de nombreuses interrogations, parmi lesquelles l’assurance hypothécaire occupe une place fondamentale. La majorité des acheteurs ont en effet recours à un prêt hypothécaire pour financer leur projet, un engagement conséquent qu’il est important d’assurer. Si l’assurance vie hypothécaire s’impose comme une protection essentielle, est-elle pour autant obligatoire? En réalité, c’est une question qui en soulève plusieurs. On fait le point dans cet article!
L’assurance vie hypothécaire, c’est quoi?
L’assurance hypothécaire est une couverture à laquelle vous pouvez souscrire en tant qu’emprunteur hypothécaire. Elle sert à rembourser le solde restant de votre prêt hypothécaire si vous veniez à décéder. L’assurance vie hypothécaire protège ainsi vos proches du fardeau financier que peut représenter une dette hypothécaire et cette garantie vous apporte aussi une certaine tranquillité d’esprit.
La plupart des contrats d’assurance vie hypothécaire offrent des options de couverture supplémentaires, comme l’assurance invalidité ou maladies graves. Pour tout savoir sur l’assurance vie hypothécaire et son fonctionnement, consultez notre article dédié à ce produit d’assurance.
L’assurance vie hypothécaire est-elle obligatoire au Québec?
La réponse est non! L’assurance vie hypothécaire n’est pas obligatoire au Québec. Vous n’avez donc aucune obligation d’être couvert par une assurance vie hypothécaire pour obtenir un prêt hypothécaire, ce ne peut pas être un prérequis par les prêteurs pour vous l’accorder. Toutefois, on vous conseille fortement de considérer cette protection pour tous les avantages qu’elle comporte.
Quels avantages y’a t-il à souscrire à l’assurance vie hypothécaire
Sécurité financière pour vos proches
Cette assurance garantit que le solde restant de votre prêt hypothécaire sera intégralement remboursé, évitant ainsi à votre famille de devoir assumer cette dette pendant une période déjà difficile. Cela leur permet de conserver la propriété de la maison sans se soucier des obligations financières liées à votre prêt.
Tranquillité d’esprit
C’est une considération importante pour de nombreux emprunteurs qui souhaitent assurer le bien-être de leurs proches quoi qu’il arrive.
Flexibilité de couverture
Bien qu’elle soit conçue pour couvrir le solde de votre prêt hypothécaire, de nombreux contrats offrent également la possibilité d’ajouter des garanties supplémentaires, comme l’assurance invalidité ou l’assurance maladies graves. Cette flexibilité vous permet de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques et de bénéficier d’une protection plus complète, qui va au-delà du simple remboursement de votre prêt hypothécaire.
Avantage fiscal et succession
Le bénéfice versé en cas de décès est exempt d’impôt pour les bénéficiaires. Cela signifie que la totalité du montant assuré est directement versée à vos proches ou à votre succession sans être réduite par les obligations fiscales, assurant ainsi le plein effet de la protection que vous avez mise en place.
L’assurance invalidité hypothécaire: une protection complémentaire facultative
L’assurance invalidité hypothécaire n’est pas non plus obligatoire, mais fortement conseillée quand on sait que la plupart des saisies hypothécaires surviennent à la suite d’une invalidité. C’est une option que vous pouvez choisir en complément à l’assurance vie hypothécaire pour couvrir vos versements hypothécaires si une invalidité généralement de plus de 30 jours vous empêchait de travailler. Pour en savoir plus, parcourez notre dernier article de blogue: Mieux comprendre l’assurance invalidité pour prêt hypothécaire.
L’assurance vie hypothécaire vs l’assurance prêt hypothécaire
Le caractère obligatoire de l’assurance vie hypothécaire est une question qui revient très fréquemment, et c’est certainement à cause de la confusion qui peut être faite avec l’assurance prêt hypothécaire.
Au Québec, il est obligatoire pour un acheteur de souscrire à une assurance prêt hypothécaire si la mise de fonds qu’il est en mesure d’investir est inférieure à 20% du prix d’achat de la maison.
Aussi appelée assurance hypothécaire contre le défaut de paiement, il s’agit d’une police très différente de l’assurance vie hypothécaire. Elle vise avant tout à protéger votre prêteur si vous étiez incapable de réaliser vos paiements. Elle permet également à de nombreuses personnes qui n’auraient pas eu les fonds nécessaires d’avoir accès à un prêt hypothécaire.
C’est par ailleurs le prêteur qui souscrit à l’assurance prêt hypothécaire pour vous et qui reporte ensuite le montant des primes sur vos versements mensuels. Si l’emprunteur ne peut plus rembourser le prêt hypothécaire, l’assurance prêt hypothécaire contre le défaut de paiement prendra en charge les paiements du prêt pour une période déterminée.
Contrairement à l’assurance vie hypothécaire qui protège les bénéficiaires de l’emprunteur en cas de décès, l’assurance prêt hypothécaire contre le défaut de paiement protège donc le prêteur en assurant qu’il continuera à recevoir les paiements du prêt même si l’emprunteur ne peut plus les effectuer.
Les trois sociétés d’assurance prêt hypothécaire au Québec sont la SCHL, SagenTM et Canada Guaranty.
Est-il obligatoire de souscrire à l’assurance vie hypothécaire de sa banque?
En aucun cas! Il est fort probable que la banque ou l’institution financière qui vous octroie un prêt hypothécaire vous offre de souscrire à leur produit d’assurance vie hypothécaire. Gardez en tête que rien de vous oblige à choisir la police d’assurance de votre banque pour obtenir votre prêt.
Beaucoup d’emprunteurs se laissent tenter par cette option pour simplifier leurs démarches en ayant affaire à une seule institution pour leur prêt et leur assurance vie. En réalité, il est plus avantageux de choisir une assurance vie personnelle que l’assurance hypothécaire offerte par sa caisse ou sa banque.
Pour en savoir plus, consultez notre article dédié à comparer les deux options qui s’offrent à vous pour protéger votre hypothèque: Assurance hypothécaire: et si le fait de prendre une assurance personnelle pouvait réduire mon taux hypothécaire?
Pour comparer toutes les polices d’assurance vie hypothécaire et les assureurs, laissez notre calculateur vous aider et vous proposer des options en accord avec vos besoins et votre budget!
